“金融+科技”大潮已来！央行肯定银行携手金融科技公司服务小微企业模式

6月24日，中国人民银行、中国银保监会发布《中国小微企业金融服务报告（2018）》（以下简称“白皮书”）。 白皮书21次提及金融科技，并指出银行业金融机构与新兴金融科技公司合作提升了小微企业融资便利度和可得性。

对于小微企业在国民经济中的地位，有一个“56789”的描述：占所有市场主体90%以上的中小微企业贡献了全国80%的就业、70%左右的专利发明权、60%以上的GDP和50%以上的税收。

然而，小微企业所获取的融资服务与其重要地位却并不匹配。《白皮书》指出，经济发展进入常态以来，在金融供给侧结构性改革的要求下，金融服务供给与小微企业融资需求之间仍然存在差距和不匹配的情况，小微企业融资难融资贵问题还一定程度存在，需要持之以恒予以改进。

对于进一步改进小微企业金融服务的思路，《白皮书》提出了多项建议，加强金融科技运用是其中重要一项。

据证券日报统计，国有六大行在2018年年报中提及“金融科技”共131次。

在缓解小微企业融资难题的过程中，银行与金融科技公司合作是一个重要趋势。

银行等传统金融机构提供资金，金融科技企业借助大数据、人工智能等技术，帮助银行进行获客，并为之提供辅助授信、贷后管理等服务，大幅提升金融服务效率。

《白皮书》提到，在金融科技应用上，各银行业金融机构基于优势互补、各取所长的原则，积极与金融科技领域知名企业开展合作，通过快速整合多方优势资源，实现引领性创新，提升小微企业融资便利度和可得性。

目前，国内一些领先银行与互联网巨头已率先试水合作，2017年6月，农业银行与百度签署合作协议，把金融科技作为主要合作领域，以联合实验室方式，运用人工智能、大数据、云计算和区块链等技术，共建“金融大脑”技术支撑平台。继与百度合作后，2018年6月，农业银行和腾讯签署全面合作协议，在智慧金融领域展开广泛合作，为小微企业提供更加优质、创新的金融服务。

除了传统银行，新兴民营银行也积极拥抱金融科技企业，打出合作牌。2018年10月，金融科技公司友信金服旗下友信普惠与新网银行签署战略合作协议，双方将在大数据分析与应用、金融服务模式创新等领域开展深入合作，共同推动数字普惠金融发展。

作为新兴互联网银行的代表，新网银行在数据能力、科技普惠领域表现出色，其合作伙伴中不乏腾讯、阿里、京东这样的互联网巨头；而友信普惠通过8年深耕，探索出一套针对小微企业主的独特融资解决方案，已经服务了超100万借款人，近80%的资金通过平台流入了实体经营领域，一定程度上支持了小微企业在发展中的资金需求。

友信金服CFO王海琛认为，未来，新兴金融科技平台会和传统金融机构产生更多的合作关系，在助力传统金融机构发挥普惠金融主力军作用上提供支持。

对于双方的合作，新网银行行长赵卫星认为，可以实现强强联合，为实体经济发展提供更好的服务。

在近期举办的IMF研讨会上，赵卫星表示，“在开放银行模式的支撑之下，未来银行即服务（Bank as a Service），到时候银行会隐身在各种场景里，甚至不需要设置线下网点，也同样可以让消费者、小微企业‘3A式’（ Anytime、Anywhere、Anything）享受金融服务。”