湖州银行围绕“三改四推” 信用风险管控成效显著 不良率再创新低

2019年以来，湖州银行始终坚守风险底线，统筹推进“三改四推”工程，精耕风险防控的“样板田”，呈现出主要风险平稳可控、资产质量持续向好、风险拨备持续提升的良好态势。截至7月末，湖州银行五级不良贷款余额19627万元，不良率0.61%，不良率比年初下降0.05个百分点。逾期60天以上贷款已全部划入五级不良。

改革探索，完善风险防控运行机制

“一改”——改革风险经理派驻机制。对风险经理派驻机制进行改革，将风险经理与分支行风险管理部经理进行整合，进一步优化审查机制，实现审查提速，强化总行的风险垂直管理机制，增强总分支行、部门之间的沟通效能，提升派驻单位风险管理、信贷管理和合规管理水平。

“二改”——改进风险贷款问责机制。为进一步加强问责力量，提升问责的权威性和独立性，对现有风险贷款责任评议办法进行修订，强化问责组织架构，同时对问责处罚流程、扣缴机制等进一步进行梳理明确。

“三改”——改进风险监测方式。积极探索开发风险自动监测系统，通过采购司法、工商、税务等数据并开发风险监测模型，实现业务流程阶段的触发式预警，及贷后风险监测的自动化、数据化、智能化。

持续推进，全面优化风险管控举措

“一推”——推进风险排查。定期开展全行信用风险排查，把握重大信用风险分布，摸清信贷资产风险水平，及时采取针对性的风险防控措施，对于重点行、重点户，加强监测督导频率，并针对性地制定分支行年末管控目标，签署责任状。

“二推”——推进风险处置。一是推进风险处置化解工作。强化信用风险处置工作的指导、解疑和推动作用，督导分支行推进风险贷款的“一户一策”四定方案的制定与落实。二是组织呆账核销工作。对符合呆账核销条件的贷款进行核销，加快核销进度。三是加强“账销案存”工作。将“账销案存”资产追偿纳入绩效考核，对懈怠追偿的责任人，追究相应责任。今年1-7月共收回账销案存资产6743万元。与去年同期相比，账销案存资产多收回2670万元，增加幅度为65.5%。

“三推”——推进动态式问责。根据外部监管、内部检查发现的问题，及时组织人员走访涉及分支机构，询问相关人员，查阅信贷档案资料，了解问题贷款操作流程，分析操作环节存在的问题，指出未来应当吸取的教训与启示，形成典型案例通报全行，以案为鉴、以案提质、以案促防，通过动态式的问责提高信贷从业人员的风险意识和能力。

“四推”——推进信贷系统升级。启动信用风险管理系统的升级改造工程，风险管理覆盖全流程、全业务，强化风险预警及管控功能，使我行信用风险管理提升新的台阶。

下一步，湖州银行将持续推进全面风险管理体系建设，完善信用风险、市场风险、流动性风险、操作风险、信息科技风险、声誉风险等风险管理体系，建立与各业务条线相匹配的风险防控机制。