加拿大FINTRAC发布针对婚恋诈骗的防范指示

2019-04-12 18:51:34 来源：中金网

“婚恋诈骗(Romance Fraud)”指的是不法者向受害人表达虚假的浪漫意图，以获取并利用他们的信任和感情，获取他们的现金、银行账户和信用卡。加拿大反欺诈中心(Canadian Anti-Fraud Centre)发现，在加拿大大规模营销欺诈案中，每年最大的单笔损失中有相当一部分来自婚恋诈骗受害者。然而，婚恋诈骗是曝光度最低的大规模营销诈骗类型之一，因为受害者可能羞于站出来，或者可能不知道或不愿意接受自己是受害者。

婚恋诈骗所得收益的洗钱行为与其它类型的大规模营销诈骗行为有很大的相似之处。然而，报告实体在收集受害者相关因素时必须留心，很多因素仅凭审查交易并不容易发现。

为此目的，报告实体——特别是金融实体和货币服务企业——应结合本文件末尾所列的大规模营销欺诈指标，考虑下列涉及婚恋诈骗受害者和犯罪者的指标。加拿大金融交易和报告分析中心(FINTRAC)使用这些指标以及其它环境因素和事实来评估报告实体是否履行了可疑交易报告义务。

受害者

一般来说，犯罪分子会在社交媒体或在线约会网站上使用虚假的个人资料——用偷来的照片、虚假的姓名和职业——来联系可能的受害者。一旦建立了信任，犯罪者就要求财政援助。尽管犯罪者要求资金的具体原因各有不同，他们倾向于使用医疗紧急状况、因在国外而无法取到自己的钱(例如他们的银行账户被冻结或钱包丢失或被盗)、国际主管当局收费(如税收、海关或法律费用)、需要钱来获得更多钱(如投资、继承费用、工作设备、工资)等等虚假理由。

与婚恋诈骗受害者有关的指标

·客户通过社交媒体平台、电子邮件或约会网站与交易对象见面

·客户总是或几乎总是通过电子邮件或短信与他们在网上遇到的人交流

·客户从未见过或见过他们正在交往的那个人，而且往往比那个人年龄更大

·客户提供一个令人困惑、矛盾或不可信的故事来说明为什么需要资金或交易正在进行

·客户正处于生命中一个潜在的较脆弱的阶段(年长者、丧偶、分居或离婚人士)

·客户提供的信息很少或自相矛盾，并/或避免回答有关交易目的的问题

诈骗交易

在典型的婚恋诈骗中，受害者通常进行不符合他们身份的交易，包括直接向与他们没有明显联系的个人汇款。这类诈骗还可能以电汇/电子邮件转账的突然增加为特征。在某些情况下，受害者出售或汇集资产，以将资金转移给犯罪者和/或第三方；随着时间的推移，随着犯罪者愈发获得他们的信任，转移的数额越来越大。这些资金一般通过国内电汇/电子邮件转账方式，通过银行和货币服务业务进行国际电汇。这些转账常见的国际目的地是美国、科特迪瓦、尼日利亚、加纳、布基纳法索、南非、马里、联合王国、马来西亚、土耳其、菲律宾和贝宁。退回或取消转账可能表明犯罪者已被抓获或受害者已意识到他们受到欺骗。

在许多情况下，犯罪者企图让受害者在不知不觉中采取行动，把犯罪收益转移给其他受害者、犯罪者和/或第三方。作为一个钱骡(money mule，指转移非法所得财产的人)，受害者充当中间人，使资金与犯罪分子保持距离，使交易更难追踪。钱骡进行的交易可能类似于进进出出活动，例如，可能是多个第三方转账到受害者的账户，然后提取现金。这些交易也可以采取汇出电汇/电子邮件转账或购买汇款单/银行汇票的形式。报告实体应注意在其他人指导下进行交易的个人(这些人当时可能在场，也可能不在场)，或者对交易不具备应有了解的个人。此外，受害者可能通过透露在线登录信息或共享银行卡，让犯罪者直接进入他们的银行账户。

与婚恋诈骗相关的交易的指标

·客户似乎正在汇集各种资金来源(例如信用卡、贷款、退休储蓄、保险单)的所有财政资源，并耗尽资产(例如住房、汽车、投资和退休储蓄)，以向个人/实体转移资金

·客户向另一名个人发送资金，随着时间的推移，发送资金的数量或频率会增加

·客户与一个或多个被怀疑是婚恋诈骗受害者或实施者的人进行交易

·客户被认定为受害者，并与一个或多个同样被认定为婚恋诈骗受害者的人进行交易

·客户要么无缘无故取消交易，要么因理由可疑而拒绝交易

·客户向在线约会服务或社交媒体网站付款

·客户在短时间内进行大量及/或过多涉及外国司法管辖区的交易

·客户接受来自多个司法管辖区的众多个人的资金，然后在加拿大国内或国外提取现金，或通过汇款给加拿大或国外的个人/实体，使资金枯竭

大规模营销诈骗的指标

·客户在没有充分理由的情况下在多个金融实体进行金融活动或持有账户

·非帐户持有人或明显无关的个人向客户帐户存款或付款