用公积金买房是不是要便宜一点呢「公积金贷款买房省钱吗」

免征个税、贷款利率低、提前还贷不收违约金、可租房、可看病、可提取……

有这么一项隐形资产，它既可以满足以上所有条件，而且还能保证大部分打工人都能拥有，它就是——公积金。

说到公积金，就不得不提到住房公积金贷款，很多购房者对这项贷款都还有诸多疑问：比如公积金贷款要满足什么条件？最高额度能贷多少？有哪些限制？为什么有的人申请公积金贷款被拒？

为了帮大家更好地利用公积金贷款，最大化节省购房开支，今天，我们专门带来了公积金贷款的干货。本期视频知识点满满，不容错过哦。

公积金贷款的办理条件

1、在沪缴纳公积金的在职员工（退休、离职都不可办理）

2、本市有≤1次公积金贷款记录并已结清

3、在办理贷款前，已连续缴存住房公积金不少于6个月

4、本市家庭名下无房，或有1套住房且人均住房面积≤37.2㎡

除了以上条件，贷款机构还会对借贷人的征信情况、还款能力等进行审核，通过各项审核才能顺利借款。

公积金的首二套判定

首套：

1、家庭名下无房且无本市公积金贷款记录。

2、夫妻双方在婚前与各自父母共有房产均不超过一套，且家庭名下无房。

二套：

1、家庭名下在沪无住房，有一次本市公积金贷款记录，但已结清。

2、家庭名下在沪已有一套住房，且人均面积≤37.2㎡，无本市公积金贷款记录。

3、家庭名下在沪已有1套住房，且人均面积≤37.2㎡，在本市有一次本市公积金贷款记录，但已结清。

公积金贷款额度

购买首套住房的个人最高贷款额度为50万元，家庭最高贷款额度为100万元；缴纳补充公积金的话，个人最高贷款额度提升为60万元，家庭最高贷款额度提升为120万元。

如果是买第二套房，个人最高贷款额度为40万元，家庭最高贷款额度为80万元；如果有补充公积金，则个人和家庭公积金贷款最高额度分别为50万元和100万元。

▲公积金贷款额度计算方式

公积金贷款最低首付比例

1、通过上海公积金购买首套住宅（必须名下没有任何房产），且面积≤90平方米时，首付比例不得低于20%；如果面积在90平方米以上，则首付款比例不得低于30%。

2、购买首套普通住宅（有和父母共有可剔除的房产），首付款比例不得低于30%。

3、购买第二套改善型住房，普通住宅的首付款比例不低于50%；非普通住宅的首付款比例不低于70%。

贷款利率

首套房利率：

1-5年的公积金贷款年利率为2.75%。

5-30年的公积金贷款年利率为3.25%。

改善型二套房利率：

1-5年的公积金贷款年利率为3.025%。

5-30年的公积金贷款年利率为3.575%。

#我要在上海贷款100万买房，贷款期限为25年。公积金贷款能省多少钱？#

采用公积金贷款，贷款年利率为3.25%，采用等额本息，每月需还款4873元，总利息为46万元。

采用商业贷款，贷款年利率为4.65%，采用等额本息，每月需还款5643元，总利息为69万元。

可以看到，采用公积金贷款，足足比商业贷款省了23万元！

▲不同利率计算结果

公积金能贷多少年

按房龄计算

新房的公积金最长贷款年限为30年。

如果是二手房，则有三种情况：

房龄≤5年，最长贷款期限30年

房龄为6—19年，最长贷款期限为35年-房龄

房龄≥20年，最长贷款期限15年

按主贷人年龄计算

男性可贷款年限：65岁—实际年龄

女性可贷款年限：60岁—实际年龄

注：房龄与年龄的计算结果，采取孰低原则

举个例子，30岁的小张（男）想要用公积金贷款买一套房龄12年的二手房，那么小张公积金贷款年限是多少？

按房龄计算：小张最长可贷款35—12=23年

按年龄计算：小张最长可贷款65—30=30年。

23年<30年，因此，取年限下限，小张最长可公积金贷款23年。

使用公积金贷款时应该注意什么？

1、注意贷款条件

一般公积金管理中心对公积金贷款时间的要求是连续缴存6个月及其以上即可。申请住房公积金贷款，要正确评估自己的还款能力，有没有不低于房价30%的首付，以及每月偿还本息的能力。

2、注意还款方式

还款方式也是不同的城市的要求也是不同的，一般来说有等额本金（第一个月还款金额较多，之后每月一次递减）、等额本息（每月还款金额一样）两种方式。

3、注意使用次数

单身的情况下，个人可使用2次。已婚的情况下，家庭可使用2次。

若夫妻二人在单身的时候，各自使用过1次公积金贷款，那已婚以后，是不可贷公积金贷款的；若已婚情况下，一人正在使用公积金贷款，另一人公积金从未使用，购买二套住房，是不可贷公积金贷款的。

4、公积金不能作为房屋首付

这里我们要了解公积金的消费原则：先消费后提取，也就是说只有在购房这一行为发生之后，我们才可以办理公积金提取手续来缓解我们的购房还款压力。注意，购房不贷公积金的情况下在产证出来以后才能提取公积金。