银行半年流水证明造假「银行流水如何作假」 鄂尔多斯市公积金怎么查询「鄂尔多斯市公积金中心」 湖南衡阳 山东日照 东营 江西赣州 浙江宁波 内蒙古赤峰通报本土疫情 南宁疾控紧急提醒 按揭提取住房公积金需要什么材料「住房公积金取出来需要什么材料」 关于2019年度商丘市住房公积金结息期间暂停办理业务的通知 深圳公积金签订自助协议可以跨行吗「深圳公积金办理银行网点」 公积金按月自动划转办理「想提取公积金怎么办」 深圳公积金提取选什么「个人公积金怎么提取」 支付宝查看公积金提取记录「支付宝能提取公积金吗」 天津公积金异地转移如何办理「公积金办理流程」 重庆已有8000余名灵活就业人员开户缴存住房公积金提取「重庆自由职业缴纳公积金」 天津公积金新规定「条例自什么时候起施行」 惠游“十一” 潮玩赣州 | 赣州文旅这场直播1200万人围观 太平人寿北京分公司多元化开展“金融知识普及宣传月”系列活动 乌海市公积金查询手机APP「一些软件要实名和刷脸」 离职后怎么在支付宝上交社保「个人社保可以在支付宝上交吗」 乌海市住房公积金缴存基数有调整没「公积金调整缴存基数在哪里调」 河北秦皇岛住房公积金使用政策调整文件「2021秦皇岛公积金贷款政策」 宿州市住房公积金贷款政策「安徽宿州市埇桥区」 乌海市公积金政策「乌海市住房公积金贷款规定」 潍坊公积金管理中心网上服务个人版「网贷多了公积金贷款会批吗」 塔城农商银行实现住房公积金归集业务首次代理 2021年外地人在重庆买房需要什么条件「苏州落户补贴」 乌海公积金如何提取「包头公积金贷款新政策」 断交五险一金 会有哪些不为人知的严重后果呢「五险」 武汉灵活就业医保缴费基数「灵活就业人员缴费基数」 舟山帮 春节普陀山寺院开放时间有调整 舟山何时发行交通联合卡 合肥社保公积金断缴有什么危害嘛「社保公积金断缴的影响」 提取盈余公积比例是多少「企业盈余公积提取的比例」 分配法定盈余公积「盈余分配」 绍兴市住房公积金管理中心嵊州分中心 多举措为民提供优质高效服务 公积金因辞职断交三个月怎么处理「公积金断交四个月有什么影响」 马鞍山市住房公积金管理中心发布补充通知公告「马鞍山住房公积金贷款政策」 青岛个人如何提取公积金「公积金怎么提取出来」 五线市区和县城哪里买房好「月薪3000怎么买房」 有车有房怎么贷款10万「首付10万月供5000能买什么车」 遵义市住房公积金贷款 提取政策作出新调整方案「遵义住房公积金提取」 个税交多少怎么算「个税是按照全年还是每个月」 公积金贷款如何减免个人所得税「个税可以扣除个人公积金」 潍坊商业贷款转公积金贷款「城东公积金中心电话」 沈阳个人二次启动公积金「沈阳公积金电话96688」 公积金贷款为什么这么难「为什么公积金贷款那么难」 五险两金的企业年金是什么「五险两金中的企业年金是什么意思」 企业所得税优惠有哪些「怎么进行企业所得税的简化选表」 五险一金的英语怎么说 「五险一金说的是什么」 刷脸查个人公积金「住房公积金查询人脸识别」 达州住房保障和房管局「达州市住房公积金管理委员会」 达州公积金买房政策「达州市住房公积金违规」 伪造资料骗提 这8人被列入达州市住房公积金失信黑名单 金华最新购房新流程曝光 涉及网签 积金提取了吗「金华公积金提取新政策2021」
您的位置:首页 >地方 >

银行半年流水证明造假「银行流水如何作假」

2022-09-28 18:53:24 来源:每日经济新闻

在某电商平台上,存在着一些看似十分平常的店铺。

10元钱买一份“财务报表模板”,或者几十元钱买一堆“流水单打印纸”,看上去都像是人畜无害的生意。但这背后,隐藏着一个伪造银行流水单的完整产业链。

作为贷款审批的关键参考资料之一,银行流水单是评估贷款人还款能力的主要依据。每日经济新闻记者近日暗访发现,任何人都能在网上买到虚假的银行流水单。代办“客服”介绍说,按目前的行情,一份假银行流水单(半年时间)收费在180~480元左右。

只需投入几百元,就可能拿到几百万元的贷款,甚至有“客服”信誓旦旦地声称银行不会查出造假。世界上真会有这样“一本万利”的好事吗?

带着这些疑问,每日经济新闻记者以寻求代办银行流水单的客户身份进行了暗访。

客服:银行不会查流水单

近日,记者从电商平台上发现一些“挂羊头卖狗肉”贩卖私人制作的假银行流水单的网店。

这些网店招牌上写着“工资流水”、“入职车房贷流水”等字样。当记者任意点进一家店铺后,却看到商品详情里的介绍变成了“电脑打印纸”,只字不提制作银行流水单,商品图片也均使用电脑打印纸、银行流水纸的图片。

记者以了解商品为由联系了几家店铺客服,客服却告诉了记者微信号码,要求在微信上沟通。

随后,记者以客户身份,添加了几位代办人员微信。据他们介绍,一份假银行流水单半年收费在180块到480块之间。

记者向其中一位代办人员咨询了相关事宜。据他介绍,客户需要提供姓名、银行卡号、打印支行、工资收入、工资是否浮动、卡内期望余额等信息。

当记者质疑假流水单是否会被银行查出时,上述代办人员发给了记者一张制作好的银行流水单图片。

记者注意到,这张制作好的银行流水单中的公章并非鲜章。代办人员告诉记者,除了工行、农行和建设银行等少数几个银行以外,银行自助打印机打印出来的都不是鲜章。

另一位代办人员也向记者展示了制作好的流水单,并表示做出来将十分逼真,并且附带银行公章。但是记者对比上述两位代办人员发过来的图片时发现,两张银行流水单模版并不完全相同。

对此,代办人员表示,银行流水单的真假其实没有什么可比性,每个网点打出来的流水单多少都会有点不同。

一位网店客服告诉记者,他只做五家银行,就是为了避免被查。例如,有的自助打印的流水单能够查出来,他们就做柜台提供的流水单,总之就是避免银行能够查到。

按照四个客服人员的说法,他们所制作的银行流水单从肉眼完全无法分辨真伪。这些客服还向记者表示,贷款银行不会查验流水单真伪。

业内人士:他行流水单无法核实

记者以买房想从银行贷款为由,向一位贷款中介小刘(化名)咨询了相关事宜。

小刘声称,住房贷款的银行流水单审核很松,只需要贷款人提供一份流水单,并且流水单上的收入是还款金额的2倍就可以了。很多贷款中介都可以帮客户提供假流水单。

但是对个人消费贷款,小刘却表示无能为力。他告诉记者:“个人消费贷款的话,银行要求个人贷款的流水是代发工资,并且是扣了税的,工资基数在6000元以上。个人消费贷款比住房贷款审核流水单严格得多。”

小刘还表示,银行基本上不查流水单。银行在审核流水单时,主要是看贷款人的收入是否有还款能力。银行客户经理对贷款人提供的住房贷款的流水单审核很松,提供非本行的银行流水时基本不会去鉴别真伪。

小刘很轻松地补充说:“假流水单如果真的被银行查出来也不用怕,最多就是换一家银行贷款而已。”

图片来源:摄图网

几位银行从业人员告诉记者,银行前台的客户部门对贷款人提供的材料的真实性负责。如果发现银行流水单上的收入高于平均行业工资,客户部门会质疑流水单真实性,可以要求贷款人提供养老保险纳税证明、住房公积金证明等进行佐证或者客户经理陪同客户到银行前台打印流水。

业内人士承认 ,不是本银行的流水单,如果印鉴做得逼真,银行是没法鉴别真伪的。银行工作人员也没有权限要求其他银行提供贷款人流水单的。

综合业内人士的说法,贷款人流水单中的收入在行业平均水平以内,且流水单造假逼真的话,银行基本上是不会审核流水单真伪的。同时,如果贷款人提供非本行的流水单,客户经理基本上无法核实真伪。

伪造流水单后果严重

如果客户经理发现贷款人伪造银行流水单的话,会有什么后果呢?

有业内人士回答道,“如果银行发现提供虚假资料,一律拒贷。”

不过即使有着被拒贷的风险,与动辄上百万元的银行贷款相比,可以说潜在“收益”远大于风险。

对此记者电话咨询了北京万商天勤(成都)律师事务所律师钟颖。

他告诉记者,《刑法》第一百七十五条之一规定:以欺骗手段取得银行或者其他金融机构贷款、票据承兑、信用证、保函等,给银行或者其他金融机构造成重大损失或者有其他严重情节的,处三年以下有期徒刑或者拘役,并处或者单处罚金;给银行或者其他金融机构造成特别重大损失或者有其他特别严重情节的,处三年以上七年以下有期徒刑,并处罚金;单位出现前款罪的,对单位判处罚金,并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员,依照前款的规定处罚。

每经记者 宋戈

每经实习记者 胡琳

每经编辑 姚祥云 郑直

免责声明:本网站所有信息仅供参考,不做交易和服务的根据,如自行使用本网资料发生偏差,本站概不负责,亦不负任何法律责任。如有侵权行为,请第一时间联系我们修改或删除,多谢。

今日中国财经