北京多家银行可做接力贷 房贷还到90岁 媒体调查 需符合这些特殊条件 送政策 及时雨 解企业 燃眉急 怀化住房公积金管理中心纾困解难落实处 宿州市住房公积金查询个人账户「宿州社保个人查询系统」 深圳公积金怎么提取出来支付房租「如何提取住房公积金」 湘直公积金三大服务渠道上线 足不出户办业务 宿州住房公积金缴存基数「宿迁公积金上限2020」 深圳公积金新规11月实施 这些人租房可按实数提取嘛「商贷提取公积金新规定」 北京房贷利率又降了 提前还贷真的划算吗 是要现金流还是抗通胀 中山个人公积金贷款额度「中山住房公积金贷款额度怎么算」 湘直公积金网上提取「车管所业务网上预约」 唐山市民服务中心怎么预约「唐山市民服务中心网上预约」 住房公积金冲抵贷款「住房公积金还贷提取按月转账业务」 查一下我的住房公积金余额「公积金贷款余额查询」 唐山住房公积金管理中心最新通知消息「唐山住房公积金提取新政策」 个人所得税政策中,首套住房贷款利息支出「首套房个人所得税」 湖南岳阳住房公积金官网「查询我的住房公积金」 岳阳住房公积金如何提取 市区5G建设进度怎样 答案来了 退休后公积金可以网上提取吗「公积金提取审核要多久」 丽江市住房公积金管理中心「丽江市永胜县住房公积金查询」 疫情期间 唐山公积金如何缴存 提取 权威解答来了 腾冲温泉公寓「公积金贷款准入」 湖州市调整部分住房公积金使用政策 3月1日起实施了吗「2021年湖州公积金贷款政策」 注意 湖州公积金贷款 这四种情况有变化没「湖州公积金贷款政策解读」 进一步提升住房公积金服务「住房公积金比例」 晋城公积金手机提取「住房公积金刷脸查询」 唐山公积金新政策出台「沾化区住房公积金」 东阳发布丨 年度结息 缴存基数调整 个人公积金账户多了 真金白银 重磅 南通人才新政 u0026 34 升级包 u0026 34 来了 南阳市住房公积金管理中心关于年度结息暂停办理相关业务的通知 “中国红·红西凤·凤香盛宴·王者归来·上海站”活动成功举办 安阳公积金夫妻双方最高可贷「安阳公积金贷款最多可以贷多少」 首单落地 建设银行联合省直公积金中心实现线上提取还贷业务 晋江市房产限售政策「晋江购房政策最新消息2022」 全国首创 让农民享有与市民同等待遇 德清农村宅基地可获公积金贷款 可以用住房公积金还车贷吗「公积金可以还车贷么」 公积金延迟缴纳影响贷款吗「公积金迟交3个月影响贷款吗」 公积金自己交1500单位1500什么水平「住房公积金一个月1200什么水平」 用数字赋能与智慧同行「用公积金贷款后还能提取公积金吗」 赤峰公积金贷款调整 最高可贷80万 「公积金个人贷款最高额度」 单人最高贷50万元 夫妻最高贷60万元 泸州公积金贷款新政5月1日起执行 汇安基金事件「工作被投诉了怎么办」 湛江公积金基数调整「2021湛江公积金上限」 沭阳县住房公积金贷款发放时间缩短为1个月还款「公积金贷款发放待审批」 经常换城市工作的人 五险一金是怎么办的呢「换一个城市工作五险一金怎么办」 公积金贷款利率是不是比商贷低「公积金贷款利率涨了吗」 北京市12345接诉即办「北京市2021接诉即办」 湛江市住房公积金管理中心招聘2名合同制工作人员 9月27日截止报名 进入西安的最新通知「西安限行措施调整」 首次规范 上海老楼加装电梯钱怎么分摊 顶楼出资最多可过半 一楼不出钱 住房公积金异地转移可以在支付宝上办理吗「公积金支付宝可以提现吗」
您的位置:首页 >财经 >

北京多家银行可做接力贷 房贷还到90岁 媒体调查 需符合这些特殊条件

2022-10-11 19:54:14 来源:上观新闻

不久前,北京住建委发布消息,对中心城区老年家庭(60周岁及以上)购买三宗试点项目,并把户口迁至试点项目所在地的,给予政策支持,其中提到了“子女可作为共同借款人申请贷款”。

近日,中新经纬调查发现,北京市部分银行在其他非试点项目也可以做“接力贷”业务,即父母可以作为主借款人,子女作为共同借款人,只要父母具备北京购房资格,父母和子女的收入总计不低于所还月供的2倍即可。

有银行人士对中新经纬透露,接力贷在北京市场一直都存在,并非近期才出现。业内人士认为,接力贷产品对当下楼市而言,意在降低购房的门槛,适度松绑。同时也需要进行规范,警惕其成为一种炒房的手段。

“接力贷”:父母主借,子女共借

家住北京市大兴区的王女士最近在和中介聊天时意外得知,有银行可以做接力贷。“我和我老公现在买房就算二套了,首付太高了,但是中介说可以用老人名义买,用接力贷。我公公婆婆名下没有房产,这样首套房只需要3.5成首付,压力就小很多。”王女士说。

不过,中介告诉王女士,父母的年龄最好不要超过70岁,而王女士公公婆婆的年龄已经超过,她用接力贷买房的想法也只能作罢。

所谓“接力贷”,是指以父母购房资格买房,父母作为主借款人和子女作为共同借款人,一起承担还贷责任。

近日,中新经纬以客户身份咨询北京某地产中介,对方表示,可以做接力贷,前提条件是父母有北京购房资格。如果父母名下有房算二套房贷款,如果无房算首套房按首套贷款,退休的需要提供退休金证明,子女提供收入证明覆盖月供的2倍即可。

“只要您符合银行的资质,和项目没有关系,都可以做。我们和四大行都有合作。”另一位北京地产中介称。

中新经纬又以客户身份向中国建设银行、中国农业银行、交通银行、华夏银行、光大银行等多家银行的客户经理进行咨询,均称可以做“接力贷”。目前来看,主流的借款人最大年龄是70周岁。

农行某客户经理介绍,针对其合作楼盘,若父母其中一方作为主借款人,年龄最大不得超过69岁,且必须有收入。若父母已退休,办理贷款时需提供退休证复印件和近一年的退休金流水。收入证明方面,需要父母和子女的收入总计不低于所还月供的2.1倍。

该客户经理称,目前北京市首套房利率为5%。以贷款150万为例,还款期限25年,需要每月还款8768.85元,父母和子女收入证明需达到每月近18500元。

建行北京某支行的客户经理表示,这种相当于老人买房、子女共借。需要看主借款人家庭的资质,如果名下无房无贷就可以认定为首套房贷款。另外,共同借款人名下不能有在途的两笔以上住房贷款记录。

关于贷款年限,上述客户经理称,90减去年龄大的父母一方年龄即为贷款年限,例如父母今年65岁,则贷款年限为25年。办理贷款需要父母提供退休银行工资流水。子女名下房贷计入家庭负债,收入证明也需覆盖家庭负债。

华夏银行一位客户经理也表示,该行可以办理接力贷。当被问及父母年龄超过70岁是否可以办理时,该客户经理表示:“可以,最多可以贷款年限是84减年龄。”比如父母年龄72岁,只可以贷款12年。

“接力贷必须得子女也就是直系亲属做担保”,上述客户经理表示,子女名下已有房贷算家庭负债,收入证明需覆盖家庭负债的2倍。比如子女现在每月房贷1万元,本次购房月供8000元,那么老人和子女的收入证明相加需要达到3.6万元以上。

另一位交通银行的客户经理同样称,“如果退休后有正常收入应该是可以的,但也需要看具体贷款金额。父母年龄在65岁之前肯定没问题,再大可能得看具体情况。”

“北京市场一直都存在接力贷,只是部分银行做不了。”一位股份制银行北京某支行人士对中新经纬透露。另一家城商行北京某支行个贷人士则表示,考虑到风险把控,该行并不做接力贷。中新经纬还拨打工商银行、招商银行北京部分支行电话,均表示没有接力贷产品。

北京三项目试点支持老年家庭购房

8月4日,北京住建委发布消息,对中心城区老年家庭(60周岁及以上)购买昌平区平西府、顺义区福环、顺义区薛大人庄三宗试点项目,并把户口迁至试点项目所在地的,给予一定的支持政策。

北京住建委提出了三项措施:老年家庭名下无住房且无在途贷款的,购买试点项目普通住房执行首付比例35%、非普通住房执行首付比例40%,以及相应的贷款优惠利率;购买试点项目140平方米以下住房的,按首套房首付比例35%、二套房首付比例60%执行;其子女可作为共同借款人申请贷款。

对此,招联金融首席研究员董希淼表示,北京市这次试点并不是严格意义上的“接力贷”,它有严格的限定条件,老人名下要无房无在途贷款,并且购买的房子在郊区,子女才能共同还款。这和一般意义上的接力贷产品有所不同,范围是比较小的。

易居研究院智库中心研究总监严跃进认为,北京此次政策,对于老年人的购房采取了定向放松、针对具体项目试点。

“针对老年人购房方面的痛点,包括首付能力较弱,尤其是贷款难等问题,在首付比例下调、贷款资格审查的门槛降低等方面落实了宽松的政策。尤其是允许子女帮忙一起贷款的做法,使老年人购房方面的压力会更小。”严跃进表示。

业内:接力贷有待规范

中国人民银行最新发布的《2022年7月金融统计数据报告》显示,7月份人民币贷款增加6790亿元,同比少增4042亿元。分部门看,住户贷款增加1217亿元,同比少增2842亿元。其中,中长期贷款增加1486亿元,同比少增2488亿元。

另外,国家统计局发布的7月70个大中城市房价数据显示,40个城市新房价格环比下跌,51个城市二手房价格环比下跌,分别较上月增加2个、3个。

贝壳研究院首席市场分析师许小乐认为,市场预期减弱是房价修复动力不足的原因。他指出,局部地区疫情反复、经济下行压力加大的背景下,居民消费意愿不足。多重因素综合影响下,房地产市场有所回落,房价修复动力减弱。

目前,全国多地在因城施策地调整楼市政策。今年4月,广州传出有银行启动“接力贷”的消息,但银行方紧急叫停了该项目。时隔四个月,又有媒体报道称,广州楼市重启“接力贷”。不过,据第一财经17日报道,多家股份行、国有行均表示并没有该产品。

6月,广东珠海推行的公积金“接力贷”也引发市场关注,其中提到实行“一人购房全家帮”。也就是说,珠海市缴存职工可用公积金帮直系亲属付首付和还贷。事实上,湖南邵阳、广东潮州、四川资阳、江西赣州、安徽池州、云南楚雄、河北沧州和秦皇岛等地出台公积金新政,也明确直系亲属可提取住房公积金用于支付购房款以及偿还房贷。

董希淼在接受中新经纬采访时指出,可以适当探索“接力贷”产品,一方面能解决老年人买房问题,老年人也需要改善居住条件,但银行对老年人贷款年龄的规定不同,老年人贷款就比较困难,接力贷产品可以帮助老年人改善居住条件和生活品质;二是对于银行来说,由于子女作为共同借款人也承担相应责任,风险基本是可控的。

不过,董希淼也提到,接力贷需要进行规范,它可能成为一种炒房的手段。比如子女已经有两套房,以子女的名义无法再买,再以父母名义购买也会有炒房的风险,因此还需要进一步规范哪些情况可以进行接力贷。

严跃进分析称,在实际操作中,接力贷也是一种比较创新的贷款工具,使购房者可以贷到更多的金额。当前各地信贷投放的压力比较大,接力贷总体上是在监管的边缘线试探,和银行希望对客户多贷款的心态有关。

他认为,此类贷款做法之所以有批评,一是因为可能存在贷款方面的不公平,即部分人可以多贷款。二是可能有些人借此类方式变相逃避限购,即子女帮父母办理接力贷,但实际上是子女自己在购房,只是借了父母的名义买房。

“后续各地要注意的是,这几个争议的内容要有预案,要有管控和预防风险的措施。在有措施的情况下再适当推进此类业务。”严跃进表示。

北京金诉律师事务所主任王玉臣对中新经纬表示,接力贷产品对当下楼市而言,是在降低购房的门槛,适度松绑。但是这个产品本身是有一定争议和风险的,所以在个别城市曾一度明令禁止。

王玉臣进一步指出,对于银行而言,风险相对小一些了,因为通过增加借款人的方式降低了自己的风险,进行了风险分担。对于贷款人而言,之所以会采用这种方式往往意味着自己的资金能力是有问题的,如果没问题,恐怕不会选择这种方式。当超出自己能承受的范围去贷款买房的时候,无疑会增加自己和子女或父母的经济压力。而且,开弓没有回头箭,一旦采用了接力贷,为了一套房子,父母和子女恐怕都要多年连带还贷。

王玉臣建议购房人,买房时一定要充分评估自己的资金能力。尤其是在疫情期间,对自己的资金能力要做相对保守估计,避免将来出问题。

栏目主编:秦红 文字编辑:宋慧 题图来源:IC photo 图片编辑:项建英

来源:作者:中新经纬/魏薇

免责声明:本网站所有信息仅供参考,不做交易和服务的根据,如自行使用本网资料发生偏差,本站概不负责,亦不负任何法律责任。如有侵权行为,请第一时间联系我们修改或删除,多谢。

今日中国财经