二手房公积金贷款停贷「西安第二套房贷款」

近日，一则关于公积金最新政策的文件截图在朋友圈流传，被不少中介转发。内容提及：自1月7日起公积金二套房业务将暂停，只要客户使用过公积金购买房子，即使贷款已还清，二套房公积金贷款也不予办理。

但该文件相关政策我们在西安公积金管理中心官网并没有找到，且多方求证并未得到证实。所以，不排除是中介朋友放出的“假”消息。

图片来源于网络

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不过话说回来，就算二套房公积金不停贷，西安目前二套房能使用公积金贷款的人也并不多。

目前西安现行的二套房公积金贷款政策来看，在结清首套公积金贷款后，购买二套房使用公积金贷款的话最低首付额度不低于50%。这对于不少刚改家庭来说，首付门槛并不低。

此外，结合目前市面上产品来看，改善产品普遍面积大且总价高，公积金可贷款额度有限，对买房人的资金压力更大。而为了弥补公积金贷款额度低所推出的“公积金 商业”组合贷的模式，目前来看弊端也很多。

一是组合贷首付比例应当同时满足商业贷款与公积金贷款首付比例要求，也就是以最高首付比例为准；二是办理手续复杂、银行放款很慢，且组合贷中商业贷款利率普遍要高于纯商业贷款利率。

虽然西安官方是非常支持组合贷的，且对拒绝使用公积金组合贷款的开发企业，会进行处理；西安各大售楼部原则上也不“拒绝”，但是因办理时间和流程等问题，真正能够办理组合贷的楼盘是少之又少的。

换句话说，组合贷在目前来看使用率并不高，最后大部分人都不得不选择商业贷款。

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目前西安现行的公积金贷款首套及二套贷款首付比例、贷款额度具体细则如下，如有需要可自行收藏！

注意：购买精装修房屋首付款比例不低于40%。第三次及以上申请住房公积金贷款的不予受理。

组合贷款首付比例应当同时满足商业贷款与公积金贷款首付比例要求。其中房屋总价的认定：一手房以网签购房合同为准。

单笔贷款额度不能超过西安住房公积金管理委员会规定的最高贷款额度。借款人单人连续足额缴存住房公积金的，贷款额度最高不超过50万元；借款人及配偶同时连续足额缴存住房公积金的，贷款额度最高不超过65万元。

缴存账户状态正常，按月连续缴存时间满12个月，不含补缴。配偶公积金缴存不正常（连续足额缴存不满12个月、断交、封存、冻结）的，配偶公积金部分不参与计算。

借款人与配偶公积金账户之和大于2万元的按以下公式计算（借款人累计缴存时间≥36个月的，时间系数为1.2；累计缴存时间＜36个月的，时间系数为1）：

贷款额度=（借款人公积金缴存账户余额 配偶公积金缴存账户余额）×15倍×缴存时间系数。

借款人与配偶缴存账户余额小于2万元的：

另需注意的是，公积金贷款月偿还贷款本息额不得超过借款人及配偶缴存基数之和的50%。

借款人配偶未缴存公积金的，按其月收入金额计算，需提供可证明有效收入的银行流水或完税证明。

整体来看，目前首套房满足公积金贷款的可以使用；二套房使用公积金贷款的话整体来说很鸡肋。此外，官方也有建议，可通过提取公积金来缓解商业贷款的还款压力，也不失为一个好办法！