郑州拟调整公积金政策 首套房公积金贷款比例最高70 专家 非常规 但具可操作性

猛犸新闻·东方今报记者 肖萌/文

现在申请房贷主要有两个方向，要么是申请公积金贷款，要么是申请银行的商业贷款。公积金贷款比商业贷款更划算，但也有一定的要求，门槛比银行贷款要高一些，另外公积金贷款也会受贷款额度的限制。3月8日，郑州住房公积金管理中心发布了《关于征求住房公积金个人住房贷款政策调整意见和建议的通知》（以下简称“通知”），值得注意的是，“通知”就最高公积金贷款限额进行了调整。

想要申请公积金贷款，首先得缴纳公积金，同时还要满足一定的要求，可以申请到的贷款额度与你公积金的缴存基数以及个人账户余额有关。此次公布的“通知”就指出，适当延长申请公积金贷款的缴存时限。

此外，在贷款额度方面，结合郑州不同区域的住房价格，按市区（含市内五区、郑东新区、高新技术开发区、经济技术开发区）和非市区分别设定最高公积金贷款限额。

通知还提出，按照缴存和购房情况设定最高贷款比例（贷款金额占房产总价比例）。首次使用公积金贷款购买家庭首套住房的，最高贷款比例设定为70%；异地贷款及其他情况最高贷款比例设定为40%。

而在2019年12月13日郑州市发布的《郑州住房公积金管理中心关于住房公积金个人住房贷款有关事项的通知》中，要求购买新建商品住房的，公积金贷款比例应当不超过房产总价的70%。购买存量商品住房（二手房）的，公积金贷款比例应当不超过房产总价的60%。

还贷能力方面，此次“通知”提到，参照其他地市和银行商业住房贷款的审批要求，按照公积金贷款月还款额不超过家庭收入的50%认定借款人的还贷能力。

对于限制个人征信严重不良的申请人办理公积金贷款，“通知”提到，办理贷款时申请人应向公积金贷款受理部门提供由中国人民银行征信管理部门出具的个人征信报告，或授权有查询条件的受理部门自行查询。

“政策出发点是积极调控，区别对待，该保就保，能限就限。这是一个非常规但具有可操作性的政策，因为房地产项目具有区域限定性，不可挪移，因城施策可以细化到不同城区，甚至细化到不同板块，所以，这个政策看起来似乎难以落地，不易操作，实质上具有针对性、可行性和有效性。”中国商业经济学会副会长宋向清说。

在他看来，政策目的是确保不同区域的房地产市场可以通过不同的政策实现自主可控，积极稳定和健康的发展，可通过试点补充完善和再调整。“公积金贷款是一个比较敏感的房地产调控工具，这次拟调整一是保障了首次使用公积金贷款购房者的利益诉求，二是有利于限制炒房者的行为，三是可以为实体经济发展预留更多资金。我为其点赞。”宋向清说。