金融的逻辑2 通往自由之路「金融逻辑」

金融可以帮助人们完成财富的跨时空配置，进而实现自由。

这两年“工具人”这个词有点流行，用做朋友间相互打趣或者自我嘲讽都没什么问题，但如果真的被人当做工具人，恐怕没谁会开心得起来。为什么呢？有句老话叫：打人别打脸。对生活在这个时代的大多数人来说，确实难以避免在工作甚至生活中充当工具人的角色，因为每个人都需要为了生存或者生活得更好一点而出卖自由。也正是因此，“财富自由”这个词才让人无比心动。

但什么是财富自由呢？是住上几百平米的黄金地段豪宅，还是银行存款达到九位数呢？这两个选项如果能实现当然更好，但其实大多数人要求的并没有这么多，所谓“财富自由”无非是想将“安稳”和“尊严”具象化。

对工具人来说，安稳和尊严是非常奢侈的，因为工具最主要的属性就是可以被随意抛弃。工具人的希望大多是“勤劳致富”，这也是大多数人从小接受的观念，但现实却好像无法印证这一观点，所以一些人总是抱怨世界不公。勤劳没有用吗？当然不，但只靠勤劳是无法获得自由的。那通往自由的正确途径到底在哪里呢？这正是今天这本《金融的逻辑2：通往自由之路》讲的内容。

作者陈志武你应该有所耳闻，他是耶鲁大学终身金融学教授，在华人经济学领域内是非常受关注的大咖，现受聘于香港大学经管学院。在学术生涯的早期，陈志武更专注于股票、债券、期货和宏观经济等相对更具体的领域。但后来，他将研究方向转向经济史，希望通过历史的角度去分析中国经济的脉络与走向。本书正是这一时期的作品。

只听书名你也能猜到这是本续集，在上一部作品《金融的逻辑1：金融何以富民强国》中，陈志武阐述了金融对社会发展的重要性。而在这本续作中，他将分析的对象转向了个体，力图让人们通过改变固有认知来获得自由。接下来，我就通过两部分内容来说说：金融为何是人们通往自由的最佳路径。

首先，为什么在金融缺失的社会中，一切都会被工具化？

其次，我们该怎样利用金融解放自我？

好，这就先来说说：为什么在金融缺失的社会中，一切都会被工具化。

农业社会中不乏懒人，但大多数人都是勤劳的。不过在同样勤劳的情况下，人们还是会因客观条件产生贫富差距。比如，家乡是靠山还是靠水？土质怎么样？是否属于或者靠近雨带？你或许会想说：难道不可以搬去更好的地方吗？首先，在农业社会中远距离迁徙会涉及目的地是否有地可种等诸多问题。其次，不论哪种地理条件都是利弊共存的。所以，在农业社会就只能听天由命吗？

问问祖辈或者查查资料，你会发现农业社会中的父母都倾向将女儿远嫁。这不是中国独有的现象，有学者对印度地区进行过统计调查，他们发现印度女人嫁出去的平均距离超过30公里。如果开车的话，这个距离并不算很远，但在工业设备不充裕的乡村，这个距离可不是那么容易跨越的。

远嫁是为了“人往高处走”么？能嫁到富裕点的家庭，那嫁远点也没什么可说的，但学者们发现，为了这个原因而远嫁的人其实很少，仅占人口总数的2.2%。不只印度地区是这样，后来学者们又在马来西亚进行了同样的调研，得出的结果非常相似。这是为什么呢？很简单，农民需要在空间上分化生存风险，就像刚说过的那样，不太大的地理差异就可能促生截然不同的经济状况。

比如，张村受了水灾或者旱灾，李村可能因为离得稍远就没什么事。所以张村人受灾时，肯定想得到李村人的帮助。但人家李村凭啥帮助你呢？不论是借出钱物还是借出劳力，都无法保证之后能拿得回来，除非有相对发达健全的金融市场做保证。所以该怎么办呢？那就联姻吧。

姻亲关系就是最为古老的信用契约之一，仅次于血缘关系。就以学者们在印度的调查为例，他们发现把多个女儿都远嫁到不同地区的家庭，在农业遭受自然灾害或者其他生活意外发生时，相对更容易应对冲击。

所以你看，金融工具是会自发产生的，因为人们需要金融来降低生产和生活中的风险。但显然，这些原始的金融行为是以牺牲个人自由为代价的，包括人在内的一切都会成为金融的工具性载体。

由此可见，建立并健全金融市场不只是个经济问题，也是个民生问题，因为它关乎每个人的生存与生活。但并不是说只要金融市场健全了，所有人就会自然而然地实现自由。今天的第二个问题要说的就是：我们该怎样利用金融解放自我。

原始的金融行为只能做到跨空间调节经济，而发达的金融市场具备跨时间调节经济的能力。如果我问你缺钱么？你肯定要说这是废话，当然缺。其实缺钱很大程度上是因为你还年轻。个人经济最尴尬的问题就是年轻时收入最低，可花销却最大——我们得应酬、得照顾老人和孩子，甚至就连工作也会产生很多无法避免的金钱消耗。等到了老年呢？吃得少了，旅游也走不动了，更重要的是很多年轻时的必要花销项目不存在了。

显然，收入与消费在人生不同的时间段内是错配的。所以我们要利用金融做“逆周期操作”。当你进入事业上升期时，就应该跨时空向未来的自己借钱，利用金融工具让奋斗资本从未来穿越到当下。请注意，这不是鼓励你把未来的钱花在享乐上，而是要把钱花在提升个人内在价值方面，比如学习或创业。当然，这都属于长远规划。想要保证短期内的生活质量，也能利用到“逆周期操作”。

就拿新冠疫情最严重的时期为例吧。当时因为危机感和不确定性升高，导致很多人不敢消费。后来经济开始复苏了，有些人就又开始大手大脚了。这就造成经济好时吃到撑，经济不好时饿肚子。

所以要在个人经济情况好的时候，多存一些钱。存放这些钱的最佳途径肯定不是家里，也不是银行，毕竟通胀率经常超过存款利率。我们应该利用存款做一些投资。这样一来，当社会经济不景气或者个人经济遭遇意外时，你就会好过很多。

发达的金融市场只是给我们提供了争取自由的机会，而实际操作还要靠我们自己。短视当然是大忌，要利用金融跨时刻做“逆周期操作”才行。

读到这里，这本书的内容我们已经了解得差不多了，下面我来为大家总结一下。

金融市场不仅是经济问题，还关系到每个人的幸福感和安全感。如果金融市场不健全，人的自由就无法得到保证，但在金融市场健全的情况下，个体也需要一定的主动性才能摆脱被工具化的可能。

以上就是《金融的逻辑2：通往自由之路》这本书的主要内容了。