宜人金融是不是诈骗的「宜人贷转型成功了吗」

中国的金融科技行业近年来变成一个显性的行业，支付公司、在线保险、P2P、众筹等领域的相关企业大量涌现。其中，中国线上借贷市场促成的借款规模逐年上升，从2012年的8.6亿美元攀升至2016年的1256亿美元，而2016年，中国网贷行业的交易规模高达3180亿美元。

作为较早的进场者，宜人贷在流量便宜的时期，收割了互金领域相当多的红利。但行业粗放发展的时期结束了，宜人贷开始涉足新生意了。

近日， 在LendIt朗迪全球金融科技峰会上，宜人贷发布科技能力共享平台(Yirendai Enabling Platform，YEP共享平台)，打算输出金融数据能力、反欺诈智能和线上客户获取服务能力，为金融科技企业提供信用评估、风险控制和精准获客的金融科技共享平台。

宜人贷YEP平台希望针对的痛点包括：社会信用意识薄弱、客户对线上借款的认识尚低，缺乏统一全面的官方征信体系和信用评分，有组织的骗贷行为盛行。而借贷平台鱼龙混杂，无法对客户作出精准画像，对所服务的人群缺乏深刻理解，风控和获客成本居高不下。

这就给第三方数据平台带来了机会，宜人贷希望输出的能力可以概括为数据、反欺诈以及获客三方面。

首先，YEP平台具有一定的模型开发能力和数据分析能力，分析和处理不同类型的复杂数据，最终生成信贷决策引擎。通过把这些数据和模型在其他场景的复用，减少了重复开发造成的资源浪费。比如，对于一家想做消费分期业务的旅游公司，或租房公司，就无需自己再开发一套系统并获取数据了，直接调用宜人贷现有资源即可。

作为线上信用评估的重要参考数据，进件数量多，在百万级的用户申请下，已经沉淀了海量数据；同时，宜人贷掌握的数据覆盖全面，涵盖了电信运营商、电商、公积金、网银、信用卡账单、保单、社保、行为习惯等多个维度。

更为重要的是，该系统能识别数据造假，验证“人以群分”的假设，能有效判断组团欺诈风险，还可用于寻找失联用户，挖掘更多隐含信息。

相比纯粹的第三方数据公司，宜人贷的优势在于，历史借贷数据充分，对于新进来的客户，都可以与以往的失信客户进行特征比对，相当于把过去交过学费才积累的壁垒，拿来变现。

在YEP共享平台上，除了共享信用体系建设带来的最大益处外，对于入驻企业来说就是共享客户流量，同时让更多有需求的客户有效获得资金。

宜人贷服务的人群主要是城市白领，有固定收入，信用良好，有不时的资金需求，覆盖这类人群5万左右的资金需求。目前宜人贷注册借款人超过2000万，其中成功借款用户为40万人。在理财端，宜人贷目前有400万注册用户，其中成功出借的投资人有80万。

也就是说，实际上平台有大量的客户，在进来之后仅仅成为注册用户，却因为平台的偏好和要求，并未得到实质上的借款服务。如果就这样搁置在自家平台，白白浪费当初买用户时的获客成本。

因此，宜人贷CEO方以涵称，“不符合宜人贷定位的客群，就可以转介分流给入驻YEP共享平台的企业，降低了行业的获客成本。同时，也能满足非目标客户的金融需求。”