重庆公积金认房认贷不合理「重庆主城二套房可以用公积金贷款吗」

上周六，一个大消息横空出世。

这周开始，在重庆主城区买第二套住房办理公积金贷款，条件放宽到「认房不认贷」。

有人说“重庆公积金中心说没这个政策”

有人说“银行说没收到通知”

还有人说“是真的，已经开始接件了”

今天我们通过多个途径，去核实这条消息的真伪。

上周六 网上流传的图片

01

去年12月，「在重庆主城区购买第二套住房可以使用公积金贷款」的政策，时隔四年后，重现楼市。

当时，买二套房使用公积金贷款的条件是「认房又认贷」：

只要产调报告上有过两次及以上的购房记录或者贷款记录，哪怕现在名下只有一套住房或者没有住房，再买房都不能使用公积金贷款。

如果条件放宽到「认房不认贷」，像下面这张图里说的那样：

不管过往贷款次数，只管名下住房保有套数，保有一套或未结清商贷只有一套，可做二套公积金贷款，夫妻看双方。

那就意味着有更多人在买二套房时可以申请办理公积金贷款。比如，目前只有一套房但贷款记录“超标”的朋友。

对这些朋友来说，最直接的好处，莫过于购房成本大幅降低。

图片来自网络

在重庆主城区，二套房办理公积金贷款，首付4成、利率3.575%、以家庭为单位（夫妻二人）最高可贷80万。商业贷款的二套房也是首付4成，但利率5.40%。

以贷款80万、贷款30年为例，公积金贷款的月供比商贷少866元、利息比商贷少31万。

这就是使用公积金贷款和商业贷款的差距。

公积金贷款和商业贷款的月供、利息差异

那“二套房办理公积金贷款「认房不认贷」”的消息是不是真的呢？

我们打电话问了重庆公积金中心、五大行，也咨询了身边办贷款的朋友、在市场一线卖房子的朋友，多方打听、核实。

02

重庆公积金中心。

工作人员回复，我们还没有收到这个通知，以官网发布为准。

工、农、建、中、交五大行。

工行的工作人员回复，听到了这个风声但是没有正式文件下达。

农行、建行的工作人员回复，还是要认贷款的，目前没收到新政策。

交行、中行的电话始终处于无人接听的状态。

在市场一线卖房的朋友回复，好像确有此事，但是没有官方公告。

身边办贷款的朋友回复，是的，认房不认贷。

截图：朋友的回复

很明显，关于二套房办公积金贷款「认房不认贷」的事，因为目前没有官方政策发布、我们从各个渠道获取的回复也不一样，整个消息看起来“半真半假”。

其实也不用太纠结。

如果你属于目前只有一套房但贷款记录“超标”的情况，申请办理二套房的公积金贷款时问一问就行了，比如银行。如果这个消息是假的，自然申请不了。银行总不会把“不行”说成“行”。

03

关于公积金贷款，其实还有很多人关心「商转公」的问题。即住房按揭的商业贷款转成公积金贷款。

比如

1，我买第一套房的时候没有商转公，后面又买了一套。现在两套都是商贷，我可以把第一套房的贷款商转公吗？

不可以。

商转公目前支持“首房首贷”，就算你买第一套房时是首房首贷，但你名下现在已经有两套房了。

2，我有两套房，其中一套的贷款已经结清，剩下那套还在还贷款的可以商转公吗？

不可以。

商转公是要认贷的。即便其中一套房的贷款已经结清，但是会有贷款记录。

3，我有两套房，其中一套已经卖了，剩下的这套可以商转公吗？

不可以。

商转公不仅认贷，也要认房。办理商转公之前会查购房记录和贷款记录，所以哪怕你两套房卖了一套也不行。

4，我有套房子在区县还是还建房，我在主城也有一套。我主城这套房可不可以商转公？

不可以。

只要是在你名下的房子，不管是区县还是主城，也不管是商品房还是还建房。只要不满足商转公首房首贷的条件，就不行。

5，我离婚之后，名下只有一套房，这套房可以办理商转公吗？

可以，但不确定。

离婚之后名下只剩一套房，可以提交资料去办理商转公，具体能不能办下来不确定。要看名下的购房记录和贷款记录。

在重庆主城区「商转公」，最根本、最核心的条件就是满足“首房首贷”，即第一次买房、第一次贷款。再说直接一点，就是在你只买过一套房、只贷过一次款的情况下，才有资格申请「商转公」。

后期如果你又买了房或者贷了款，申请「商转公」的资格会自动消失。因为你的购房或者贷款记录不再是“1”。哪怕你后来卖了这套房或者结清了贷款。

04

「婚前婚后」也是很多朋友会纠结问题的。

比如

1，我婚前买了一套房，婚后又买了一套但没写我的名字。那我婚前买的这套可以商转公吗？

不可以。

结婚之后就是以家庭为单位计算房产，即两个人名下的房子加起来有几套。房子超过一套、贷款超过一次，都不行。不管是婚前还是婚后。

2，婚前买了一套房、婚后又买了一套房。现在再买一套，可不可以办公积金贷款。因为有一套是婚前买的嘛。

不可以。

结婚之后就是以家庭为单位计算房产，即两个人名下的房子加起来有几套。

婚前有一套、婚后有一套，不管是写一个人的名字还是写两个人的名字，都相当于以家庭为单位有两套房，再买就是三套房，不符合二套房办理公积金贷款的条件。

除非卖掉其中一套或者双方离婚了，再买一套才能办公积金贷款。

不管你是婚前买房还是婚后买房，也不管房产证上写的谁的名字，只要结了婚就是以家庭为单位计算夫妻双方名下的房子。

只要记清楚这一点，就不会再纠结「婚前婚后」的问题。

05

现在重庆的购房政策，可以说是这三四年以来最宽松的时候。

对于正在看房、有计划买房的朋友，在贷款这件事上，能纯用公积金就纯用公积金，不能纯用公积金就用组合贷。连组合贷也不行，再去考虑商贷。

去年二套房的公积金贷款政策才公布时，我们做过一期问答。有需要的朋友可以点击下方的传送门。

这里面的问题很可能正是你疑惑的。