理财还能买么「资管新规出台后怎么理财」

今天中午行里来了一位阿姨，随身携带着笔和小本本，明显是为了对比理财而来，果然阿姨坐下后摊开笔记本就开始询问理财，我定睛一看，果然阿姨笔记本上列出了很多家银行的各种理财，并标注了收益率，最高的竟然达到了12%[震惊]。

我就问阿姨:“您标注的这些都是固定收益的吗？[what]”

阿姨不假思索地说:“对啊，我就想对比下看哪个银行利率高。”

说到这里，有些投资者肯定已经发现问题所在了！

难道现在买理财就这么简单，只对比收益率就可以了么？

答案显然不是，资产新规之前可以这样，但是新规之后，理财产品打破刚性兑付，产品净值化运行，收益随市，像这种单纯对比收益率的做法已经不可行了，曾几何时，客户一句谁家利率高我买谁就能让我们无言以对，现在我们就可以说道说道咯！

那我们现在买理财究竟要看什么呢？小金认为，有以下几点是我们买理财前需要重点关注的：

一、看风险等级

都说高收益伴随的是高风险，产品的风险等级决定了产品的投向及收益波动情况，投资者一定要根据自己的风险承受能力，选择适合自己的产品，那么风险等级是怎么分的呢？其实风险等级共分为5级，级数越高，风险就越高。

R1级：一般都是货币基金（余额宝等宝宝类产品）以及保险类产品等；

R2级：一般为固收类理财(传统理财)以及纯债类净值型理财为主，投向以债券为主，部分投向非标类资产，基本都无权益投资；

R3级：一般是净值型理财以及二级债基为主，也有一些fof型理财产品以及私募和信托等，投向一般80%～90%为债券，10%～20%为权益投资；

R4R5级：基本为混合型基金和股票型基金产品。

二、看产品具体的投向

在我们打开某家银行APP后，找到任何一款理财产品点击购买前，都会让阅读几个文件，我们找到产品说明书，下载后点看，我们会发现有一项专门讲产品的投向和投资比例，这部分是我们要重点关注的，因为它决定了我们所购买产品的波动情况及最终收益。

三、关注产品的长期收益表现情况

我们都知道，短期市场的波动无法避免，但长期趋势相对稳定，所以我们关注理财产品的长期表现，就可以从中发现产品的稳定性及收益性等特点。而银行端呢现在也非常人性化，一般在产品的详情页里面都会给出产品近期及成立以来的收益情况，我们选取长时间的收益表现趋势即可。

四、关注产品的开放日（起息日）及赎回到账时间

理财产品净值化之后呢，我们之前理解的起息日也变成了开放日，产品起息前呢我们就算早早地购买了产品也只会按活期算利息，现在银行一般都有活期理财产品比如民生的天天增利、招商的招招盈等，我们可以先把资金放入活期理财，等我们要购买的产品临近开放日后，即可进行购买，这样就会多出几天的利息。

另外呢，传统理财到期日当天我们的本息就会到账，现在呢我们会发现大部分净值型理财到账时间一般都是T 2，个别FOF型理财产品到账时间更是T 5才能到账。

最后小金想说：“资产新规后，产品的计息规则及收益兑付方式都有了很大的改变，刚性兑付的时代一去不复返，我们的投资也要随时代的变化而做出改变，很多投资者现在闻理色变，其实理财新规并没有那么可怕，只要我们在投资当中呢，时刻记得风险和收益是成正比这句话，不能只看收益而忽略风险，并时刻保持平常心和足够的耐心，那么时间就会给我们带来价值。