债权资产拍卖「法拍债权」

这些年在从事拍卖工作过程中，不管是主持拍卖会，还是进行拍卖业务的洽谈与实施，我都接触过各种各样、形形色色的拍卖标的；有的标的权属清晰，操作简单，有的项目则瑕疵较多，运作复杂；如债权拍卖就属于后一种情况。

2009年，我曾参与运作了几个由资产管理公司委托拍卖的债权项目。从项目开始的接洽、委托，到最后拍卖成交完结后的债权权源文件资料的移交，我都参与了全部过程。所以在这里，我想谈谈对债权拍卖转让实施步骤的理解和看法。

一、以转让债权的方式来解决部分不良资产应遵循以下几项基本原则：

1、债权无瑕疵原则。即债权明确，不存在法律上的争议，债权是非特定的，具有可转让性，故转让的债权最好是经法院判决认定且已进入执行程序的债权。

2、债权转让程序完备原则。合同法对债权转让有严格的程序规定，即债权转让债权人与第三人间转让债权协议需通知债务人，故转让债权必须履行通知债务人义务，该通知应送达债务人。送达方式可采取公告、公证、律师见证、法院送达等多种形式。

3、公平、对等原则。因债权转让事实上涉及的是债权的买卖，故对于第三人收购债权必须遵循公平、对等原则，即对于债权转让而言，一般是非优质债权，转让时应考虑债权有难以实现性，采取折扣出让的方式，并将主债权所附从债权一并出让。

二、实施方案。

依照上述原则及合同法有关债权转让的规定，我们拟将债权转让分为以下几步骤进行，并逐步分解落实：

1、转让债权的资料准备：对于可转让债权，应在转让时将证明债权的有关文件一并转让受让人，在转让协议中，将债权证明文件作为协议附件一并经双方认可，故债权证明文件须齐备。该文件含：（1）贷款合同；（2）保证（或抵押、质押）合同；（3）催收材料；（4）起诉材料；（5）法院终审判决书（或调解书）；（6）法院有关执行判决的裁定；（7）债务人还款计划；（8）利息清单；（9）债权总额确认书。

2、转让债权协议的拟定：对于债权协议拟定，应遵循公平、对等、诚实信用等民法基本原则。具体而言，须在合同中明确：

（1）债权的确定性，即有效合同债权存在；

（2）合同债权的真实情况如抵押、保证情况，债务人履行部分债务情况，债务人情况等。

（3）债权证明文件交付受让人。让于人应交付原件，如保有利益的，由受让人自付费用而取得与原债权证明文件等证据效力的副本；

（4）将质物（占有的）交付受让人；

（5）告知受让人行使债权的一切必要情况；

（6）其他受让人行使债权所必须的合作条款。

3、转让协议应完备的手续：

（1）对合同从债权的转让应完备的手续，如保证合同转让须经保证人同意；抵押合同随主债权转移，可由受让人接受，但抵押需履行登记义务；质押不仅合同需明确且需转移质物等；

（2）转让合同的公证，应履行公证程序。

4、转让协议的通知义务的完成。债权转让协议的通知义务依照合同法规定属债权人，债权人应履行通知义务，将转让其合同权利的行为通知债务人，鉴于我们目前相对人即债务人的情况复杂，履行此义务可采取下列相应方式：

（1）明确转让权利时债务人的法律状况，即转让时，通过工商登记查询，明确相对应的债务人是否存在，其工商登记中的营业地址办公地点等，债务人的法律状态是我们通知债务人的基本依据；

（2）直接送达：债务人仍存在且经营，可拟定债权转让通知书直接送达。

（3）公证（或律师见证）送达：债务人法律上仍存在，工商登记中未改变其注册登记营业地等，可通过公证或律师见证方式完成；债务人已破产或已注销等，也可通过此方式送达其破产清算部门或负有清算义务的债务人开办机构或上级主管。

（4）法院送达：凡进入执行程序的案件，法院均需对执行结果以法律文书加以明确，债权转让后，将此结果及协议呈报法官，由其确定案件是否中止、终结，并将此作为结案原因，法律文书送达的相应后果即债权转让送达之后果。

5、与司法部门协调一致，通过司法程序确定债权转让效力。债权转让的效力，除上述协议一致，通过公证及各种送达方式送达债务人外，由于大多数转让的债权均已经法院判决认定，且进入执行阶段，通过法院的执行，有助于债权转让的效力确定。

总之，债权转让是一个手续繁杂、严谨的法律程序过程，每一个步骤都要认真落实。虽然拍卖公司只是一个中介机构，不是债权转让的主体，债权转让的一些环节并不需要具体参与；但作为中介服务机构，熟悉债权转让的每一个步骤，服务好拍卖的委托方、竞买人，这对我们事业的发展却是大有益处的！