恩施公积金组合贷款「武汉 组合贷」

新浪乐居讯（编辑 歪歪）据官宣，6月11日，恩施州住房公积金管委会通过了5项公积金政策调整，将从7月1日起施行。

新政一出，全民沸腾，其中重磅，无疑为千呼万唤始出来的“组合贷”，但其他事项，同样非同寻常，有必要深入解读！

其一、取消、规范、完善两项提取政策

1、取消“因本人或家庭成员（夫妻、父母、子女）患重大疾病、发生不可预见重特大事故提取住房公积金”。

取消这一项，很好理解，既然叫“住房公积金”，说白了，就只能专款专用，同时也是为了收拢出口。

2、规范与单位终止劳动人事关系提取住房公积金，将“辞职、辞退、开除等原因与单位终止劳动人事关系提取住房公积金”调整为“完全丧失劳动能力，并与单位终止劳动关系提取住房公积金”。

这一招，就厉害了！

说明以后提取变得很严很难，除非完全丧失劳动能力，否则一般情况的离职，都不能再申请冻结提取。

这样操作，其实也还是为了池子更好更多蓄水而收拢出口。

其二、创新开展两项贷款业务

3、开展个人期房组合贷款业务，即“住房公积金 银行按揭”贷款业务新模式，可减轻缴存职工购房资金的筹集压力。

这个可谓楼市核弹，后面详解。

4、开展贷款缩期业务，有条件的借款人正常还款一年后，若无逾期且同意抵押物抵押期限不变，可在非还款日，持本人身份证向贷款地办事处（营业部）提出缩短贷款期限申请。

这个也好理解，跟商贷同轨了，只要还满一年，有条件即可提前还款。

其三、新增一项优化营商环境政策

5、降低按揭贷款保证金比例并释放部分保证金。将“对无不良信用记录的开发企业，住房公积金按揭贷款保证金由5%下降到2.5%”的疫情期间阶段性措施调整为长期政策。

同时，满足条件的开发企业，还可以按2.5%的比例释放部分历史按揭贷款保证金。

这一项，是给开发商松绑、发红包，可以说也是仅次于组合贷的楼市深水炸弹了。

按揭保证金，即合作楼盘公积金贷款额需要压一部分，不会100%发放给房企，这是为了控制风险的举措。

这样一下调，可别看仅2.5个点，若1个亿的贷款，就能多释放250万活银子。

这对于房地产这种重度资金密集型产业，现金流可以说是生命线了，多250万和少250万，有时候就是生死一线。

关键是，后面接着的一句，满足条件的房企，还可释放2.5个点的历史挤压。

这句话，意味深长，玄机就在“满足条件”，什么条件，是哪些条件？

目前，尚不得而知，总之，操作空间似乎很大。

若一个项目，产值按10个亿计算，若5亿走公积金。

那么，历史挤压，即可释放1250万真金白银，开发商谁不两眼放光？

接下来，专门讲讲“组合贷”。

简单理解，组合贷，就是一把梯子，垫脚不行的，现在一步搞定。

此举，将强力刺激、深度挖掘公务员、事业编、教师、医生这些有国家单位，或拥有较高公积金缴存的国企、民企群体的改善型需求。

换房，也是刚需！建面140平以上的非普通住宅，或将引发一波去库存，楼市一夜回春，说不定越大越好卖！

那么，具体的申请条件，都有哪些呢？

1.主借款人为恩施州住房公积金缴存职工。主贷目前外地公积金不认。

2.具有完全民事行为能力。

3.具有稳定的收入，有偿还贷款本息的能力。

4.信用良好，无达到拒贷条件的不良信用记录。

5.购买公积金中心和委托银行均已准入合作的楼盘项目住房。

6.住房消费的首套房首付款已超过总价款的20％以上，二套房首付款已超过总价款的30％以上。

这说明，首套可两成，二套也只需要三成首付，基本未变。

7.同意按照公积金中心和受托银行认可的担保方式提供担保。

8.无未还清住房公积金贷款本息和住房公积金贷款担保。

9.法律、法规规定的其他条件。

10.公积金中心、受托银行规定的其他贷款条件。

若符合条件，组合能贷多少？

可申请的最高贷款额度，简单总结为3种公式，取其中最低。

1.购房合同总额，减去首付金额，再减去商业银行按揭贷款金额。

如总价100万，首付20万，商贷30万，则公积金申请50万。

2.购房合同总额，乘以80%，再减去该购房行为已提取的住房公积金总额。

如总价100万，提取了20万，则就是80万减去20万，需要申请60万，公积金最高50万，则还需要10万商贷。

3.借款人（含配偶、共同借款人）住房公积金账户余额之和乘以10倍。

如余额5万，则可申请50万。

注意，同时，申请住房公积金贷款的首月还款本息合计，不得大于家庭月收入的50%，收入和月负债的确定按照操作规程执行。

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具体申请操作流程是怎样的？

1、借款人首先向住房公积金缴存地住房公积金办事处（营业部）提出组合贷款申请。注意，借款人须申请组合贷款的，应在签订购房合同时，即明确组合贷款方式。

2、公积金中心按照住房公积金贷款的有关规定，审批组合贷款中的住房公积金贷款部分。

3、审批通过后，将《恩施州住房公积金、商业银行组合贷款申请表》转受托银行。

4、受托银行依据《恩施州住房公积金、商业银行组合贷款申请表》的结果，办理商业银行住房按揭贷款手续，审批组合贷款中商业银行住房按揭贷款部分，并及时向公积金中心反馈审批结果。

5、审批通过后，借款人应及时分别与公积金中心和受托银行签订借款合同。注意，超过1个月未签订的，视为放弃组合贷款。

6、借款合同签订完成后，受托银行应通知借款人办理预告抵押登记手续，抵押权证中应注明双抵押权人及各自债权数额。

7、抵押权证由受托银行负责保管，受托银行应向公积金中心提供抵押权证复印件（加盖银行印章）。

8、公积金中心和受托银行在担保落实后，分别按照规定发放贷款。

此举的意义，非常明显，既坚持“房住不炒”，同时又“因城施策、一城一策”，就为保恩施楼市平稳健康发展！

直观影响，有两个，一、开发商别指望地价下调了；二、置业预期，也别再盼着房价下行了。

据了解，2019年，恩施州全年完成房地产开发投资140亿元，而2020年，目标依然是全州房地产总投资要保持在120亿元以上，开发建设商品房300万方以上。

要完成这个目标，不整点大杀器，焉能达到？

组合贷，也许只是个开始……

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文章来源:新浪乐居

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