银行理财产品都是有保障的只是利息不一定有保障「300多款银行理财产品亏损」

随着金融知识的普及，越来越多的人不再办理一般银行存款，转而将闲余资金用于购买理财产品，相对于银行存款来说，理财的优势非常明显，那就是收益率要高出几倍，例如：3个月的定期存款年化利率为1.1%，而3个月期限的理财产品年化收益率能超过5%，接近存款利率的五倍，以10万元存放一年计算，购买理财产生的收益是5000元，定期存款则只有1100元，两者相差巨大。

理财的收益率之所以能达到这么高，主要是因为理财募集资金主要投向于具体的金融产品，比如用于购买国债、协议存款、企业债券等，银行只能赚取销售手续费，但是银行存款则不一样，银行在吸收存款之后用于发放贷款，存贷款利率存在很大的差异。

尽管目前货币市场越来越宽松，贷款市场利率持续下滑，但是理财产品的收益并没有受到很大影响，各银行发售的理财产品收益率还保持在高位，下面是2020年4月20日当周银行理财收益率排名：

我们可以看到，排名靠前的银行大都是地方小型银行，如城商行、农商行，但是也有例外，这也反应出一个规律，规模越大的银行理财收益率越低，但也有例外，中国光大银行的理财产品收益率排名也非常靠前。本周的有6家银行的理财产品收益率超过5%，理财产品的期限也不长，均在一年以内，甚至还有3个月期限的产品；从购买起点金额来看，大部分理财的投资起点为10000元，还是比较适合大众购买。

很多人或许购买过多次银行理财，但是并不了解理财产品的实质，通俗点说，银行理财就是代理客户投资，将销售理财的募集资金用于投资具体的金融产品，包括但不限于外汇、贵金属、债券、项目、协议存款等等，其实具有一定风险。

一直以来，我们几乎没有听说过银行理财出现逾期兑付的情况，并不是因为理财所投资的项目从未出现过问题，而是银行为了声誉风险，直接掏出自有资金给予客户，毕竟信誉才是银行的核心价值。

2017年银监会联合多部门发布资管新规，要求理财回归本源，各银行纷纷设立理财子公司，这意味着银行理财的刚性兑付将成为历史，理财血本无归成为可能，2020年之后，理财新规将全面实行，那么购买理财就要非常谨慎了，千万不要为了贪图高收益而把本金丢了。

要识别理财产品的风险，关键在于判断理财资金的最终流向，也就是投向类型，现在市场上的理财投资类型主要有两种：组合投资、债券和货币市场，相对来说债券和货币市场型理财会安全一些，这类理财主要投资国债、地方债以及银行票据，而组合投资型理财会在这类产品的基础上加上信贷资产、股票、外汇等风险较高的品种，这类理财更容易出现本金损失的情况。

建议大家在未来购买理财的时候重点考虑投资标的仅包含国债、银行票据、协议存款、政府债券的理财，尽管收益率会偏低一点，但是安全性极高。