通胀买房还是不买「买房子抗通胀吗」

最近，身边很多人都说今年是十年内最不容易“活下去”的一年。

企业倒闭、被迫裁员、压力山大。

被公司裁员，哪个行业好干？

买房，限购又严了，未来房价会不会下降，买房还能不能成为一种投资？

炒股，没赶上牛市还被深套了，股市是怎么运行的？

面对通胀，资产缩水，我们往往显得更为焦虑。

眼下，到底是该买股票，还是买房？

这对我们来说，算是个终极难题。

但这对德国人来说，根本就不是个问题。

因为他们不炒股，更不炒房。

那他们是怎么理财的？又是怎么对抗通胀的？

一、德国人为什么不炒股炒房？

其实，德国人并不缺少回报丰厚的投资工具。

德国股市一直是欧洲长期收益最为稳定的股市之一：

截止目前，德国股市增长超过8倍。

但德国人很少购买上市公司股票，即使在当年法兰克福股市大幅上涨的时候也很难看到疯狂炒股的德国人。

据有关资料，德国股民人数占本国人口数的7.1%，而这一比例在美国为25%，英国为23%。

除了股市，德国其他的投资渠道也有不错的回报，例如国债或是企业债券。

可惜德国人也不爱投资债券。

这么多好的投资标的，德国人为什么就是不投资呢？

1.股市无韭菜

87%的德国人不炒股。

因为股票也是高风险的投资品种，历史上德国也发生过股灾，不少德国人亏损严重。

对炒股的抵触情绪与上世纪九十年代一波德国国企私有化产生的股市泡沫有很大关系。

2000年，全球科技股大崩盘，股价一泄到底，到2002年9月底，德国科技股贬值超过90%。

其次，德国没有所谓的“股权文化”。

德国企业融资的主要渠道是银行，而在证券市场上上市的直接融资方式不是德国企业的主要选择。

因此，德国企业发行股票数量较小，老百姓也“无股可炒”。

另外，德国人向来以理智、冷静著称，一夜致富的股市梦想很难打动德国老百姓。

2.德国人不喜欢欠债

首先，欧洲央行不断打压债券利率，债券市场自然不是私人资本的好去处。

德国资本收益率欧洲倒数

其次，德国人不喜欢欠债。

德国人的消费原则是“先存钱，再消费”。

就连年轻人也是如此。

在德国，80%的交易都是现金支付，甚至有些是大宗交易。

在德语里，“债务”和“过错”或是“罪过”是一个词。

由此可见，德国人对“债务”的警醒态度是很明显的。

3.政府管控严格

除了德国自身严谨的民族性格，政府的相关政策与监管也不鼓励民众炒股炒房。

德国对股票收益收税，税收政策持有股票分红的公司员工也没什么优惠。

从开户，到购买股票以及收益，对炒股的每个环节都征税。

炒房一样，德国房产流动性很差，加上政府的重税，把房转卖出去还有可能亏钱。

把一大笔钱压到房产上，是得不偿失的。

德国政府对投资理财行业的监管十分严格。

根据消费者保护法，所有咨询师师不论在什么场合会见客户，都必须要在之前宣读基本建议，即“股市有涨有跌”。

金融从业人员接到任何一条投诉都会惹上大麻烦，严重的会有牢狱之灾。

这让理财师们在德国如履薄冰。

即使是在金融电视节目中，专业投资人士也不会劝说德国民众买股票或是介绍个股细节。

4.只有富人才配投资

在德国，月薪超过3500欧元就已经进入德国收入最高的10%的行列。

超过一半的德国人，资产不超过1.7万欧元。

图为德国房价最贵的城市和地区

大约15%的德国人继承了祖上的遗产，所以既不需要购房，也不用租房。

由此推算，只有25%左右的德国人购买住房。

德国房价最贵的地方当属慕尼黑、斯图加特和法兰克福等城市。

而这些城市房价多数在4000欧元/平方米以上，而德国人平均月收入才3000欧元。

大部分德国民众也根本没钱炒房。

德国首富卡罗纳曾说过：“假设你有2.5亿欧元，哪怕你把它们从窗户扔出去，它们还是会回来的。你无法摧毁它们。“

德国是一个注重社会公平的国家，因此多少有点“劫富济贫”。

根据法律规定，年收入在6万-25万欧元之间的个人所得税率高达42%，而超过25万的还要在此基础上再加2%。

因此，富人必须找到高收益的投资标的，才能避免资产缩水。

二、德国人的钱去哪了？

德国人的钱都流向了哪里？

什么才是他们所热衷的理财方式？

哪种投资理财为他们所接受？

据德国证券研究所统计，德国家庭储蓄中，39.2%用于现金储蓄；

38.2%购买保险；

用于购买股票的存款比例仅为4.5%；

股票型基金和债券分别为2.8%和3.4%。

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1.消费

德国人把钱主要花到了吃、穿、住、行上，所以德国人手上闲钱并不多。

正因为如此，多数德国人根本无钱投资理财。

100欧能买一车生活永用品

衣、食、住、行中，住、行却占很大的比重。

德国人把大量的钱用于住房、汽车及外出度假等消费上。

德国家庭基本上达到人均一辆车，汽车从几千欧元到几十万欧元不等。

油价还没停车费贵

但在德国，开车出行最大的费用不是加油，而是停车费。

街边的停车收费大约2欧元/小时，地下停车场一天下也是十几到几十欧元，这是一笔不小的负担。
另外，德国人很大一部分支出是度假旅游。

每年的七八月是德国人雷打不动的休假，这几乎是提前一年就计划好的。

有钱的去到欧洲其他国家、美洲、亚洲甚至非洲旅游，钱不多的人则只好在国内走走。

德国人好面子，即使没钱旅游，也尽量把皮肤晒黑，只是为了让邻居认为自己到了很远的地方旅游。

2.储蓄

很多人认为，德国战后的经济奇迹是由所有德国人白手起家创造的，想要成为一个富人，必须要辛苦工作才能慢慢爬上去。

实际上，每年德国人有4000亿欧元的财富收入是通过继承获得的。

多数德国人都觉得理所当然。他们认为，上一辈人在二战后靠省吃俭用，不断地存钱，才让后一代过上了富裕生活。

据安联保险的“全球财富报告”显示，德国人在金融危机的时候依然努力工作积极存钱。

即使负利率，家庭存款依然不升反降。

疫情期间各国储蓄率

而且德国人在危机时期最喜欢在家屯现金。

目前德国人在家里的现金高达2530亿欧元。是2013年时候的两倍多。

这次疫情大，德国人又在家里多囤了60亿欧元。

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3.养老保险

除了低利息存款，德国人钟爱购买人寿保险或是其他保险类产品。

因为德国民众普遍喜欢风险较小、收益平稳的投资理财方式。

由于实行完善的社会福利保障制度，德国老百姓的大部分收入需要缴纳各种社会保险，养老保险、医疗保险和失业保险分别占月收入的19%、14%和6%。

德国民众月收入的很大一部分也必须用于缴纳各种社会保险金，德国民众每月要缴纳各种保险费用。
近年来，为了避免养老体系崩溃，德国政府鼓励雇员在法定养老金之外额外购买商业养老保险，这部分用于买保险的钱还可以免税。

这让中产有了避税的渠道，可以避开高税收，肯定深受民众欢迎。

投资没有固定的方式。

能摸清这个瞬息万变的时代的脉搏，并在关键时刻做出正确的选择，获得比别人更快的进步、更好的生活。

这才是投资的终极奥义！

不用纠结炒股还是买房，能在牛市泡沫中攫取资产才是最牛逼的！