贷款该不该提前还「我要贷款」

你是不是经常能听到这么一句话“不要提前还房贷”，我在之前的节目中也这么劝告过大家，但是，现在随着形式的不断变化，我们的想法也应该随着改变，下面讲到的内容，如果有房贷的朋友，一定记得收藏，并转发给身边的人，因为真的很重要。

下面的观点只能代表我本人的一些想法，并不具有实际的操作指导，请大家结合自身的实际情况进行分辨，看看是否要这么干。

在过去的很多年，人们都是不鼓励大家提前还房贷的，原因很简单，就是住房贷款相对容易，贷款利率也比较低，很多人都有一个共同的想法，就是“房贷是可以从银行办理的最划算的贷款”，这个说法在过去是没有任何问题的，因为在过去的很多年，大家想从银行借到钱是很难的，要么门槛很高，要么利率很高，要么期限很短，而房贷却恰恰相反，无论从利率还是期限，还是贷款门槛，都非常的符合大家的心理预期。

所以所有人都认为，好不容易贷下来的款，怎么能提前还呢？拿着这些钱搞一些其他的投资，实在不行买点理财，也是非常划算的，总之的想法就是不管做什么，总比把钱还掉合适。

所以在过去的很多年，人们的想法都出奇的一致，包括许多金融专家也都在这么说，那么，这么想有错吗？没有错！

但是那是过去，我们要用发展的眼光看问题了，今年已经是2021年了，所有的一切都在悄无声息地发生着改变，那么到底发生了哪些变化呢？下面咱们一一梳理一下。
首先我们分析一下，假设我们手里有一笔闲置资金，他有两个用途，一个是用来还房贷，另一个是用来投资。

先说房贷，在过去的很多年，房贷的利率水平一直要低于其他任何贷款，比如消费贷、比如经营贷，但是这几年，随着国家刺激消费，切实解决小微企业融资难、融资贵等诸多政策的出台，一切都在发生的变化，现在居然出现了小微企业贷款反流到楼市的奇怪现象，足以说明现在房贷的利率并不占优势。

而且随着国家房地产调控政策的不断出台，房贷利率在不断地走高，很多地方甚至出现了一个月一调整的现象，部分城市的房贷利率已经达到了5.5%以上，二套房的利率更高，有的已经直逼6%。

如此高的利率水平，那么我们的投资收益能覆盖到吗？在过去，确实可以，因为房贷利率低，投资收益高，但是现在投资的收益也在变化。

就目前经济形势低迷的状况下，我们普通老百姓能做到稳妥且有收益的投资，恐怕只有银行存款和理财了，但是这些产品的收益，从去年开始就一路下探，很多高收益的产品被相继下架，什么互联网产品、网上异地存款、智能存款、靠档计息纷纷不见了踪影，就连大家喜欢的大额存单，最近各大银行都下调了利率，由之前的4%左右，直接跳水到3.5%左右，许多大型银行更是低至3.25%，这样的收益水平要想跑赢房贷的利率，估计是不可能的事了。

而且随着国家各项调控政策的出台，地产调控和经济刺激方案或将长期存在，那么房贷利率持续走高，和存款利率继续走低已经是不争的事实了，这就说明以后用还房贷的钱做投资，将是越来越不划算的一件事情。

还有一个事实就是，今后的房子价格将有下降的趋势，这一点我在上期节目中有详细的分析，感兴趣的朋友可以前去观看，一旦房子降价，而你还在持续不断的还房贷，那就意味着你的房子成本在不断的被推高，从这一点看提前结束房贷以降低成本也是不错的选择。

那么看到这里大家是不是认为只要有钱就赶紧把房贷还掉吧，其实也不一定，如果你借的是公积金贷款，利率还是比较低，如果能跑赢存款利率的话，留着还是比较划算的。

总之，在过去的很多年，房子是保增增值的产品，国家为了刺激楼市，也有一定的政策倾斜，所以房贷的那点利息和房价的增长速度比起来，简直不值一提；而另一方面过去经济形势一片繁荣，随便搞个投资都能挣钱，提前还房贷确实不划算。

但是现在一切都在变化，过去成立的想法和标准，已经一去不复返了，我们还是应该与时俱进，用发展的眼光看问题，紧跟时代的步伐，才不至于被抛弃。

那么你认为房贷提前还款还合适吗？

欢迎大家在下方留言评论，咱们共同探讨。

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