公积金贷款后降低缴存额度「公积金可贷额度是怎么算的」

公积金除了能抵扣房租外，还可以当零花钱用，一年提一次，堪比“小金库”……有这样想法的年轻人今年提取公积金要谨慎些了，市住房公积金管理中心刚刚公布新举措，买房想用公积金贷款，额度不仅要与你的月缴存基数挂钩，还将与公积金缴存余额挂钩。

计算方法变后，你能提多少？

哈尔滨职工提取公积金、购房贷款需求越来越旺盛，住房公积金使用率一直保持在高位运行状态，但平均缴存基数较低，提高蓄水池水位被提上日程。今年12月1日，哈尔滨公积金新政策要落地，届时公积金贷款采用两种计算方式、最终额度取低值的方法。

这样一来，公积金提取频繁、账户余额欠缺的市民，要重新规划自己的购房计划了。

2018年公积金使用年度报告还没公布，我们先看看哈尔滨2017年公积金使用数据。有关部门统计，2017年哈尔滨实缴公积金职工115万人，发放个人住房贷款2.9万笔，共133.08亿元，平均每笔贷款45.9万。

2017年全市城镇非私营单位在岗人员月平均工资5628元，哈尔滨职工缴存公积金比例是月均工资的5%—12%，公积金个人贷款最高额50万元，两人贷款最高70万。

假设在哈尔滨工作的普通职工，月薪资是5200元（缴存基数），按8%的比例缴存公积金，月个人存入额416元，加上单位缴存部分，月总存入额832元。按目前政策计算方式，职工个人可贷5700X12X0.4X20= 499200，已经达到个人贷款最高额；如果按照新的计算方式，个人公积金余额只有一年缴存量的话，只能贷款832x12x25=249600，仅为最高额的一半。

而且新政明确提出，两种计算方式取低值批贷款。如果个人公积金账户余额不足2万元，哪怕月工资超过市平均值，也无法撬动50万的贷款最高额；如果两个人公积金余额不足2.8万，无法撬动70万的双人贷款最高额。

无法贷足房款 延迟部分人购房计划

对于工作不久的年轻人，若每年都会提取公积金交房租，余额为零的话，要想结束租房生活贷款买房，得按时交近两年时间的公积金，才能获得最高贷款额度。

新的贷款政策，对公积金账户余额充足，缴存时间长的人来说，申请贷款没有影响；但对于已经使用过公积金、账户余额少或缴存时间较短的借款人，贷款额度会受限。缴存账户余额是零的话，将无法申请住房公积金贷款。

为何要调整计算方式？3月末，哈尔滨还推出了公积金租房年提取额度上调25%的举措，在市区租房，公积金抵租金，提取上限划至18000元，此举意在加码租房市场，而调整公积金买房贷款额度，是在引导年轻人理性支取公积金、适当的租房消费以及制定合理的买房计划，落实“租购并举，先租后买”，另一方面限制已使用过公积金人的贷款额度，让渡资源。

另外诸葛找房要提醒您的是，近期如果您有公积金贷款买房计划，可一定要保护好账户余额。另外，并非交了公积金就能贷，申请下来的公积金贷款额度，还与首套房或二套房的最高贷款比例、个人及家属的还款能力、是否有还贷逾期等信用污点相关。