南昌商转公就是坑「南昌商转公2022」

南昌的商转公政策已经开通快两年由于各种原因一直未办理，前段时间抽空办理完毕。经验及心得整理如下以供大家参考：

前提条件：

1、申请转换的商业贷款为2016年5月16日（含）后发放的纯商业性住房贷款；

2、房屋如办理过购房性质的公积金提取业务，需间隔6个月后才能申请商转公,且可贷额度减去已提取金额；

3、连续足额缴存住房公积金6个月(含6个月)以上；

4、申请转换的商业贷款的房屋为自住住宅；

5、已经取得不动产证或购房合同；

6、最基本的一条具有良好的信誉，无不良征信。

7、若以上条件有一个不满足后面的就不用再浪费时间看了

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办理模式：

中心垫资模式：指借款申请人向中心申请，通过将住房公积金贷款发放资金用于全部结清或偿还部分商贷本金的方式，办理商业性个人住房贷款转为住房公积金贷款及组合贷款。

合作银行有：建设银行、工商银行、中国银行、招商银行、交通银行、中信银行、兴业银行、江西银行、九江银行。如果你的现有商业贷款为以上银行，那么恭喜你，你的审批和办理会更简单快捷一点。

自筹资金模式：指借款申请人向中心申请，通过自行筹措资金先还清商业贷款，再申请公积金贷款的方式，办理商业性个人住房贷款转为住房公积金贷款。如果你的现有商业贷款不在中心合作银行内，那就需要自己筹资还清现有贷款，办理房产解押后重新抵押然后中心再放款给你，有委托银行转款给你，办理周期会略微长一些。

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办理流程：

1、中心垫资模式：借款申请人申请 →受委托贷款银行受理（房屋坐落于市城区且已取得不动产权证书）/中心驻县区办事处受理（房屋坐落于县区且已取得不动产权证书）/南昌住房公积金管理中心9、10号窗口贷款受理（房屋坐落于市城区及原湾里区且未取得不动产权证书）→公积金中心贷款审批 → 受委托贷款银行贷款签约 →借款人办理第二顺位抵押登记（公积金贷款且已取得不动产权证书）/借款人办理抵押转移登记（组合贷款且已取得不动产权证书）/借款人授权管理中心代为办理预告登记、抵押预告登记及抵押预告转移登记（未取得不动产权证书） →中心划拨资金 → 受委托贷款银行发放贷款

2、自筹资金模式：借款申请人申请 → 受委托贷款银行受理（房屋坐落于市城区且已取得不动产权证书）/中心驻县区办事处受理（房屋坐落于县区且已取得不动产权证书）→公积金中心贷款审批 → 受委托贷款银行贷款签约 → 借款人结清贷款→借款人注销原商业贷款抵押登记→借款人办理抵押登记 →中心划拨资金 → 受委托贷款银行发放贷款

办理各流程节点在资料过审以后可以在“南昌公积金中心”公众号里面的个人信息查询中的贷款进度查询

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办理周期：

根据个人的经验及其他朋友办理的情况全过程在30天左右，本人办理前后共花费28天。

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贷款额度、期限和利率：

单缴存职工公积金贷款最高额度为70万元，双缴存职工（夫妻双方）公积金贷款最高额度为80万元。具体金额可以在南昌住房公积金管理中心官网找到“贷款试算工具”进行测算，该金额仅供参考具体以中心审批的为准。

贷款期限

贷款期限最长为20年，且不超过借款人法定离、退休年龄。借款人连续、足额缴存公积金5年以上，可延长1—5年贷款期限，但不能超过中心规定的最长贷款期限及原商业贷款到期期限。

贷款利率

目前是首套房五年期3.25，二套房3.575

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办理地点：

南昌市房管局一层，右侧大门进入后建设银行，建设银行背面的江西银行，还有中心斜对面的工商银行。其他地方的可以自行在官网查询。本人在建行办理，尽量早点去排队。每办理一个人需要约40分钟，去的晚的话要排队很久。

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申请材料：

1、具有有效身份证明和户籍证明即身份证和户口本，若夫妻双方则需要提供双方的身份证和户口本，第一次还需要双方同时到场，有一系列的签字画押。

2、婚姻证明材料，（结婚证、离婚证、民事调解书、民事判决书和公积金中心统一格式的未婚声明和面谈笔录）；

3、提供委托银行的一类储蓄卡一张

在建行办理就提供建行的一类储蓄卡，在哪个行办理就提供哪个行必须是一类卡，二类卡没用，可以自行在手机银行查看或者在银行自助机查询

4、《公积金贷款个人征信客户授权书》及人民银行征信系统《个人信用报告》原件；

征信可以在中山路万寿宫对面的中国银行征信中心或者是房管局斜对面的建行二楼自助打印，速度很快带身份证人脸识别打印即可。保持好自己的征信不要逾期和不良信贷。授权书现场签订无需提前准备。

5、商业性个人住房贷款借款合同原件；

原借款合同原件

6、商业性个人住房贷款购房合同原件或存量房交易契税完税证明及增值税发票原件；

提供房产证或购房合同原件或存量房交易契税完税证明及增值税发票原件

7、商业性个人住房贷款银行已确认的近1个月的还款记录表原件(包含当前贷款余额)；

去原银行贷款的信贷部打印还款记录表，一般要到分行打印

8、借款申请人及共同申请人签署的《贷款担保与共同偿还公积金贷款诚信承诺书》、《南昌住房公积金管理中心授权委托书》原件

无需提前准备现场签订

9、已取得不动产权证书的提供房屋《不动产权证书》原件，未取得不动产权证书的提供《不动产登记申请表》、《不动产预告登记约定书（商品房预约）》及《授权委托书》；

按要求准备

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注意事项：

1. 具有符合规定的一定比例的购房首付款；

该条意思是已经付足额的首付，贷款金额=为房子总额-首付款，比如房款总价100W，已经首付30W，原商业贷款70w，已经还了几年还剩下的金额。若首付不足的例如首付分期，二套房的，要补齐首付款比例。

2. 申请转换的商业贷款的房屋为自住住宅。

自助住宅，商业及其他性质的无法办理

3. 公积金贷款以家庭为单位，所有不动产权人及配偶应作为贷款申请人。

现在调整为以家庭为单位，所有家庭内的房子都计入

4. 他项权证办理及不动产解押

若办理方式为自筹资金的方式则需要在审批通过后自行还清原银行贷款，贷款结清后银行会提供一份他项权证，（这个点就是浪费时间的地方，每个银行提前还贷的政策不一样，有的需要提前预约有的有违约金，提前还贷款后他乡证书的取回也需要一段时间）拿着他项权证到不动产登记中心或各区行政服务中心办理解押手续（当场办理当场生效）。

5. 自筹资金的渠道，

金额较少可以直接亲戚朋友凑一下，金额较大的可以采用资金过桥的方式，需要手续费

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以上属于在办理过程中对政策的理解以及办理过程中遇到的问题。下面以我自己办理过程为例进行梳理以供大家参考本人为自筹资金方式：

第一步：在微信公众号、支付宝i南昌、南昌公积金中心官网进行试算及查询自己的资格条件；

第二步:准备相关的材料（身份证、户口本、结婚证、房产证、贷款合同、银行卡、征信报告、还款记录）；

第三步：带着所有资料到房管局一层的建行公积金商转公窗口进行了审核，窗口要进行一系列文件的签订，按手印，一定要早到排到第一个，约一个小时；

第四步：银行初审通过后就等银行的电话通知，也可以在官方渠道进行进度查询，在此期间筹备好还款资金约5-7天时间。

第五步，审批通过以后银行打电话让解押房子，首先在原银行进行了提前还贷的操作，我的是北京银行可以直接在app提前还款剩了不少事，还款以后申请那会他项权证，再拿着他项权证到不动产登记中心或窗口进行解押，窗口会收回他乡权证。时间约5-7天，不同银行时间不同。

第六步：解押完毕后到建行柜台告诉经办人员已解押完毕，经过10-15天的等待，因为需要重新抵押周期会长一些，重新抵押一般7天左右，抵押办理完毕后3-5天就会短信通知放款，隔天委托银行就会把贷款金额打到你的个人账户。至此全部办理完毕

第七步：办理完毕后银行会通知拿贷款合同，可以顺便去公积金中心3楼办理对公冲账还款，如果需要抵扣公积金还款的。

说在最后的话，虽然在办理过程中多跑了几趟，花费了一些时间不过都是值得的，也祝愿符合条件的小伙伴们都可以早日顺利办理完毕。