信托新人如何进行信托投资融资「如何投资信托」

2022-12-21 14:58:46 来源：信托者课堂

信托能不能投资？

初涉信托的投资者，不少人都是冲着信托投资安全、收益稳健去的。确实这的确是信托投资的一大亮点，近日、国内股票市场波动明显、不论是散户投资、明星基金都是一地鸡毛，不少人都有“年前不知信托好、错投股票辛酸泪”的“戏言”。时至今日，在国内，论类固定收益投资，信托投资一定是高净值人权资产配置的首选。同时，市面上也存在另外一种声音：“屌丝毁于p2p，中产毁于理财、富豪毁于信托”。尤其当下，信托已打破刚兑，不少信托项目和信托公司都出现了风险。

信托者课堂：不论何种声音，存在必有其合理性，作为合格投资者，很重要的一点便是基于事实、理性思考，从而谨慎投资。目前信托业内一共在营68家信托公司，现期出现单体机构风险的有5家，根据中国信托业协会更新的2020年第四季度行业报告，信托全行业资管规模在20万亿左右，目前行业不良率在1.5%（银行理财同期不良率在1.84%）。

基于上述官方数据不难发现，信托投资确实并非万无一失，存在显性风险，而且信托投资门槛便是百万起步，一旦投资失利，损失不小——富豪毁于信托缘由于此。同时目前行业不良远在安全范围之内，信托总体稳健。投资者聚焦盲目、择优而选，信托的安全系数仍旧不低。

简而言之：信托能投，不能“盲投”，择优而从。

2、信托怎么投

从这开始便是分享信托如何投资的内容，对于那些决心规避信托投资的人可以就此止步。

怎么投可以细分为二步：真信托和“好”信托。

2.1真信托

这一板块内容对于初涉信托投资的人，其实是非常必要的，就在近期，就出现了投资者差点误信“理财师”将资金转入个人账户，这其中个中利害不言自明，而这原罪正是投资者对于辨别真假信托的能力缺失。

2.1.1真信托公司

目前国内一共71张信托牌照（金融机构必须持牌经营），在营信托公司就68家，如何辨别是否为真信托公司呢——具体的信托公司名单可以登录中国信托业协会官方网站（http://www.xtxh.net/xtxh/），进入“会员单位”界面进行查询，以防上当受骗。

PS：中国信托业协会成立于2005年5月，是全国性信托业自律组织，是经原中国银行业监督管理委员会同意并在中华人民共和国民政部（以下简称“民政部”）登记注册的非营利性社会团体法人。现接受业务主管单位中国银行保险监督管理委员会（以下简称“中国银保监会”）和社团登记管理机关民政部的指导、监督和管理。

2.1.2真信托产品

所有信托产品都必须统一登记，备案成功的产品可以取得“唯一产品编码”（相当于人的身份证）。

信托消费者可以先通过中国信托业协会官方网站，查询信托公司名单，确认信托公司的合法性；再通过中国信托登记有限责任公司官网（http://www.chinatrc.com.cn/），查询产品的唯一编码信息，确认产品的真实性。从以上两个途径，信托消费者可以确保所购买的产品真实有效。

PS：每本正规的信托合同首页都会展示“唯一产品编码”。

信托者课堂：早前，业内发生过客户经理利用其客户信任将资金挪用，客户经理伪造了合同章、财务章以及相关合同文件，表面上看去确如投资者在信托公司投资、认购一般，而真正、核心的辨别要点却容易被投资人忽视——打款账户，信托项目的募集账户一定是在具体的银行中开设的，而且账户抬头一定是以具体信托公司名开头，如下所示：

· 账户名：中国金谷国际信托有限责任公司

· 开户行：招商银行股份有限公司盐城大丰支行

· 银行账号：0109 0001 7110 808

各位不用担心募集账户是伪造的，在我国，法律明文规定，任何公司、机构、团体除信托公司本身，不得使用“信托”两字注册公司、商标等等，更不用说在银行系统开通对公账户。

所以，辨别真伪很重要的一点：查看募集账户是否为68家信托公司所开设！！！

2.2“好”信托

按照上述操作，基本可以杜绝买到假信托风险，但确保投资安全，真正的落脚是一个“好”信托。但各花入各眼，每个人对于好信托的定义不同，在此，我谨分享市面上常见的各类信托项目的优劣以及个人偏好，仅供大家参考。

根据资金去向不同，信托可细分为：

工商企业信托；

城投基建信托（政信信托）；

房地产信托；

金融类信托（证券、债券市场）。