银行的概述「银行的本质是什么」

2022-12-21 18:59:35 来源：北京刑事律师杨晨

银行是我们每个人在日常生活中不得不打交道的单位，我们在新闻报道中也经常能听到或者看到开发性银行、政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行、城市商业银行、农村商业银行、城市信用合作社以及农村信用合作社这些名词，虽然我们经常去银行，但我们未必清楚这些名词对应的银行之间的区别。最近河南（许昌、驻马店、商丘、开封）、安徽（黄山、蚌埠）六家村镇银行爆雷，村镇银行的概念也进入了公众视野。究竟什么是村镇银行？村镇银行与上述银行之间有什么区别？今天我花时间简单整理了下，希望对大家有所帮助。

一、什么是中国人民银行（非中国银行）？

定位：中国人民银行是中华人民共和国的中央银行（央行）。

出资：中国人民银行的全部资本由国家出资，属于国家所有。

隶属：受国务院领导。行长由国务院总理提名，由全国人民代表大会决定，国家主席任免。

职责：制定和执行货币政策。比如，人民币由中国人民银行统一印制、发行；确定中央银行基准利率；代理国务院财政部门向各金融机构组织发行、兑付国债和其他政府债券（央行只是负责代理财政部发行国债，并不具备发行国债本身的权力，决定是否发行国债归属财政部的权限）等等。

二、哪些是开发性银行（开发性金融机构）

国家开发银行，只有这一家银行。

三、哪些是政策性银行

中国进出口银行，中国农业发展银行（非中国农业银行），只有这两家银行。

四、哪些是国有商业银行

中国工商银行股份有限公司、中国农业银行股份有限公司、中国银行股份有限公司、中国建设银行股份有限公司、交通银行股份有限公司、中国邮政储蓄银行股份有限公司，只有这六家银行。国有商业银行是由国家（财政部、中央汇金投资有限责任公司）直接控股的大型银行。

五、哪些是股份制商业银行

中信银行股份有限公司、中国光大银行股份有限公司、招商银行股份有限公司、上海浦东发展银行股份有限公司、中国民生银行股份有限公司、华夏银行股份有限公司、平安银行股份有限公司、兴业银行股份有限公司、广发银行股份有限公司、渤海银行股份有限公司、浙商银行股份有限公司、恒丰银行股份有限公司，只有这十二家银行。股份制商业银行是指一般由国有企业法人持股，业务上自主经营、独立核算，以利润最大化为经营目的的银行。股份制商业银行可以允许民营资本和地方性政府的资金注入的银行，比如民生银行就是一家由众多民营企业合资成立的股份制商业银行，兴业银行的最大股东是福建省财政厅。

六、哪些是城市商业银行

北京银行股份有限公司、杭州银行股份有限公司、上海银行股份有限公司、江苏银行股份有限公司、唐山银行股份有限公司等等。其实这些银行也都是股份制银行，城市商业银行与股份制商业银行的区别是城市商业银行一般都是由地方的城市信用合作社或者地方国有银行转变而来，虽然也有跨省经营，但是地域特征比较明显，而股份制商业银行从批准设立开始就是全国性银行。

七、哪些是农村商业银行

北京农村商业银行股份有限公司、天津农村商业银行股份有限公司、杭州联合农村商业银行股份有限公司等等。很多农村商业银行由当地的农村信用社发展而来。

教你怎么判断：一般在名称中带有“农村商业银行”字样。

八、哪些是村镇银行

禹州新民生村镇银行股份有限公司、柘城黄淮村镇银行股份有限公司、上蔡惠民村镇银行股份有限公司、开封新东方村镇银行股份有限公司、安徽固镇新淮河村镇银行股份有限公司、安徽黟县新淮河村镇银行股份有限公司等等。设立村镇银行时，发起人或出资人中至少有1家银行业金融机构，也就是说主发起行必须是国有商业银行，或者股份制商业银行，或者城市商业银行，或者农村商业银行等银行业金融机构。村镇银行主发起行的最低持股比例为15%。（参见《中国银监会关于鼓励和引导民间资本进入银行业的实施意见》）

教你怎么判断：一般在名称中带有“村镇银行”字样。

九、什么是银行业金融机构

是指在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行。

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